За последние несколько лет штатам не раз приходилось спасать обанкротившиеся банки за счет государственных денег. Чтобы избежать того, чтобы расходы по очистке банка ложились на налогоплательщиков, Европейская комиссия три года назад одобрила Европейскую директиву, согласно которой в случае банкротства убытки ложатся на акционеров.
Правила, разработанные европейскими учреждениями, предполагают, что банки с антикризисной подушкой (также называемой MREL), достаточной из собственных ресурсов, столкнутся с банкротством. Однако требование больших сумм собственного капитала было головной болью для небольших финансовых учреждений. Многие опасались за свое выживание, учитывая трудности с поиском больших объемов собственных ресурсов, которые требовались от европейских институтов.
Гибкость с небольшими банками
Чтобы обеспечить жизнеспособность более мелких предприятий, европейские надзорные органы рассматривают новые варианты. Среди обсуждаемых предложений - возможность того, что банки сами понесут убытки. Как только убытки будут покрыты, они будут рекапитализированы путем продажи другому конкурирующему финансовому учреждению.
Таким образом, он стремится предоставить некоторую гибкость небольшим банкам. Эта гибкость будет зависеть от плана урегулирования несостоятельности, который каждое юридическое лицо представило европейским надзорным органам. В плане санации объясняются меры, которые были бы приняты, если бы возникла необходимость в повторном размещении банка.
Очевидно, что рекапитализация банка изнутри за счет взносов акционеров сильно отличается от продажи его конкуренту.
Антикризисная подушка для банков составит 8% активов каждой банковской группы, взвешенных с учетом риска. Следует отметить, что этот матрас состоит из двух частей: первая, которая будет использоваться для покрытия возможных убытков, и вторая, которая будет необходима для его повторного использования после финансового кризиса.
План урегулирования, ключевой элемент
Если, наоборот, план санации направлен на прямую ликвидацию банка, необходимо будет доказать, что эта мера возможна.
Для того, чтобы малые предприятия соблюдали требования антикризисного буфера, были предложены такие меры, как сокращение активов, взвешенных с учетом риска. Другими словами, чем меньше объем активов, взвешенных с учетом риска, тем меньше ресурсов необходимо для формирования антикризисной подушки. Кроме того, планы санации также позволяют разделить предприятие на хороший банк и плохой банк, если это можно сделать быстро.
Новая реформа устанавливает важное разделение между системными банками (банкротство которых может повлиять на мировую экономическую стабильность) и несистемными банками. В зависимости от размера компании они могут использовать разные инструменты для выполнения антикризисной подушки, которая потребуется от Европы.
Например, несистемный банк может включать в свою подушку высококачественный долг, также известный как облигации с преимущественным правом требования. Напротив, системный банк, такой как Santander, был бы вынужден прибегнуть к нерекомендованным приоритетным долгам.
Новые требования в отношении антикризисной подушки - это проблема, которая затрагивает не только руководителей различных банковских структур, но и различные центральные банки. В этом смысле проявил себя Банк Испании, который несколько раз демонстрировал свою озабоченность проблемами, которые он влечет за собой для небольших банков.