Потребительский кредит - это вид личного кредита с минимальным экономическим уровнем, предназначенный для приобретения товара или услуги и предоставляемый предпринимателем, который их предоставляет.. Все это под особой защитой потребителей..
Следовательно, это вид кредита на покупку товаров или услуг. Таким образом, они отличаются от других видов кредитов, прежде всего, тем, что имеют четкую цель - потребление. Кроме того, их проценты обычно выше, чем у других, таких как ипотечные кредиты. Следовательно, это финансовые продукты, которые следует использовать с умом.
Происхождение потребительского кредита
Можно подумать, что это недавно, но это далеко от истины. По данным Международной ассоциации залоговых и социальных кредитных организаций, Монтес-де-Пьедад родились во второй половине 15 века. Они были созданы монахами-францисканцами и предназначались для борьбы с ростовщиками, взимавшими ростовщические проценты.
В те времена давали небольшие кредиты, но под очень высокие проценты, от 30% до 200%! Францисканские монахи создали эту систему, чтобы помочь крестьянам, и вначале проценты не взимались. Именно Лев X узаконил их в 1515 году. С другой стороны, в анголо-саксонских странах существовали «банки бережливости», которые были посвящены, прежде всего, благотворительности.
В 20 веке, с появлением автомобилей, этот вид потребительского кредита стал модным и начал беспрецедентный рост. Имейте в виду, что они, как правило, финансируют покупку дорогостоящих потребительских товаров, например, бытовой техники или мебели. С появлением среднего класса с большей покупательной способностью увеличились и покупки в рассрочку.
Характеристики потребительского кредита
Некоторые из характеристик, которые отличают этот тип финансового продукта от других, показаны ниже:
- Как мы уже упоминали, его предназначение - товары народного потребления. Автомобиль, мебель или ноутбук, среди прочего.
- Обычно он предоставляется самим предпринимателем, в отличие от ссуд, предоставляемых финансовым учреждением. Конечно, это действует только как посредник. Фактически, технико-экономические обоснования проводятся самой организацией.
- Нормативные акты, которые его регулируют, направлены на защиту потребителя от возможных злоупотреблений. Обычно устанавливается обязанность подробно сообщать о них. Например, включая годовую эквивалентную ставку (APR), а не только номинальную процентную ставку (TIN).
- Его сумма не очень велика, хотя для их предоставления обычно требуется минимум.
- Его обработка происходит быстрее, чем в других случаях, таких как ипотека. Конечно, проценты выше, чем по другим личным займам.
- Клиент отвечает за платеж своими настоящими и будущими активами. В этом случае нет реальной гарантии, как у собственности.
Аспекты для рассмотрения
Некоторые рекомендации следует принять во внимание, прежде чем запрашивать их. Хотя закон защищает потребителя, иногда бывают статьи, которые время от времени вызывают у должника головную боль. Центральные банки обычно имеют отчеты о рекомендациях запросить этот тип кредита (Банк Испании, Банксико, Центральный банк Аргентинской Республики …). Следуя им, вы защитите себя от возможных злоупотреблений. Обычно они сходятся во мнениях по следующим пунктам:
- Обратите особое внимание на рекламу этих продуктов. Обычно правила, которые их регулируют, устанавливают к ним минимальные требования. Еще раз, мы должны помнить, что вы должны знать годовую процентную ставку, чем она ниже, тем ниже финансовые затраты.
- Всегда запрашивайте черновик в письменной форме, и тем лучше, если он будет обязательным. Мол, слова уносит ветер и перед подписанием все должно быть ясно.
- Все сомнения должны быть разрешены, и сущность должна помочь вам. Всегда спрашивайте и не оставляйте ничего неясного.