Продажа в кредит - это сделка, при которой покупатель получает товар или услугу и оплачивает их с отсрочкой платежа в будущем.
Другими словами, продажа в кредит заключается в приобретении продукта сегодня и оплате его позже.
Этот вид продажи может быть оплачен одним платежом в конце согласованного срока или несколькими частями. В последнем случае мы имеем в виду продажу в рассрочку, которая является формой продажи в кредит.
Например, представим, что Хуан Пабло покупает мобильный телефон за 2000 евро. Для этого вы используете свою кредитную карту, и у вас есть два варианта: отправить все на единую сумму, которую вы должны заплатить до следующей даты истечения срока действия вашей карты, или распределить задолженность разными частями в следующие шесть месяцев.
В этом смысле следует отметить, что этот тип операции требует уплаты процентов, которые представляют собой финансовые расходы, которые можно понимать как дополнительные затраты к продажной цене за возможность потреблять сегодня и платить завтра. По крайней мере, если продавец устанавливает какое-то условие, при котором процентная ставка составляет 0%. Это обычное дело в предложениях и рекламных акциях. Например, компания по производству электроприборов предлагает вам купить телевизор, и вы можете профинансировать его на 3 месяца без процентов. Задача последнего - увеличить продажи.
Продажа в кредит и риск
Неотъемлемый риск продажи в кредит заключается в неисполнении обязательств покупателем. Этот риск может взять на себя один и тот же продавец, например, когда компания, которая является поставщиком для другого, дает своему покупателю 30 или 60 дней для отмены доставленного заказа (кредит поставщика).
Однако в других ситуациях риск несет посредник (обычно банк). Это случай ранее упомянутого примера использования кредитной карты, когда финансовое учреждение предоставляет ссуду, которую его клиент должен вернуть в соответствии с ранее согласованными условиями.
Преимущества и недостатки продажи в кредит
Преимущества продажи в кредит:
- Это позволяет потребителю покупать сегодня и платить позже, что придает больше динамики частному потреблению и экономике.
- Со стороны компании, она может увеличить свой доход за счет продаж покупателям, у которых сегодня может не хватить денег для покупки соответствующего продукта или услуги. Однако банк или финансовое учреждение предоставляет им ссуду, которую они могут выплатить в будущем.
- С точки зрения финансового посредника, посредник получает проценты по потребительскому кредиту.
Однако у этого метода продаж есть и недостатки:
- Наиболее очевидным недостатком является кредитный риск, который представляет собой вероятность дефолта покупателя, который может повлиять на продавца или финансовое учреждение.
- У потребителей может возникнуть соблазн потреблять сверх своего располагаемого дохода, что в какой-то момент может привести к проблемам с просрочкой платежа.
- Продажа в кредит допускает существование консьюмеризма, потому что в противном случае люди не могли бы покупать товары и услуги сверх необходимого уровня, даже если их уровень дохода не позволяет этого.