Покупка в рассрочку в режиме транзакции, который позволяет аннулировать приобретенный продукт посредством выплат, распределенных в разные периоды времени. Эти подписки часто называют рассрочкой.
Другими словами, покупка в рассрочку позволяет продлить оплату товара или услуги на период, который может длиться месяцы или годы.
Цель покупки в рассрочку заключается в том, чтобы потребитель не совершал единовременного платежа на большую сумму из-за того, что у него заканчиваются наличные.
Обычно пользователи выбирают этот способ для приобретения товаров длительного пользования или дорогих услуг, таких как поездки за границу. Кроме того, обычно это делается с помощью кредитной карты.
Еще один момент, который следует учитывать, - это то, что каждый взнос состоит из двух компонентов: основной суммы ссуды (часть суммы долга, которая амортизируется) и процентов (финансовые затраты на покупку в кредит).
Преимущества и недостатки покупки в рассрочку
Среди преимуществ покупки в рассрочку у нас есть:
- Это позволяет клиенту покупать дорогие продукты или услуги, не теряя при этом своего капитала в краткосрочной перспективе.
- Это увеличивает коммерческое движение, даже если это означает определенный риск дефолта для продавца.
- Часто это единственный способ получить доступ к дорогостоящему активу, например, дому.
Однако покупка в рассрочку также имеет недостатки:
- Это может создать опасный стимул для потребления в определенной части населения, уязвимой к дефолту. Например, если вы потеряете работу.
- Для клиента возникают более высокие финансовые затраты. Это потому, что, как мы упоминали ранее, каждый взнос включает проценты. То есть не только сумма продажи распределяется по количеству периодов, но также возникают дополнительные затраты на стоимость денег с течением времени.
- Продолжая предыдущий пункт, процентная ставка, выплачиваемая потребителем, может стать очень высокой, что приведет к увеличению стоимости продукта.
- В данный момент клиент чувствует удовлетворение, но в будущем мы должны учитывать, что ему придется нести ответственность за списание долга, что может вызвать стресс.
Покупка в рассрочку и проценты
Как мы уже упоминали, этот метод оплаты обычно предполагает начисление процентов. Они будут зависеть от процентной ставки, которая, в свою очередь, определяется на основе уровня кредитного риска.
Это означает, что процентная ставка будет тем выше, чем выше вероятность дефолта. Это определяется на основе различных переменных, таких как кредитная история должника и кредитный период (чем короче срок финансирования, тем выше вероятность погашения, и наоборот).
Следовательно, потребитель должен учитывать, что чем короче время, за которое он будет платить комиссию, тем ниже финансовые затраты на операцию.