Министерство экономики Испании подготовило новую реформу Закона об ипотеке. Среди целей нового регулирования - усиление защиты должника при «сохранении культуры платежей». В новом тексте также подчеркивается прозрачность информации, которую клиент получает при оформлении ипотеки. Ниже мы перечисляем наиболее важные аспекты нового Закона об ипотеке.
Текст облегчает задачу потребителя, поскольку он заметно облегчает переход от переменной ипотеки к фиксированной ипотеки и от фиксированной ипотеки к другой переменной. Все это связано с тем, что законом будут установлены более низкие затраты на изменение ипотеки. В этом смысле банк сможет получить компенсацию только за изменение условий ипотеки в течение первых трех лет, а нотариальные сборы, по словам министра экономики Луиса де Гиндоса, снижены «до минимума».
Важный вопрос - выселения. Многие семьи остались без крова в результате обращения взыскания. Достаточно было трех неоплаченных платежей, чтобы банк приступил к осуществлению выселения. С новым законом пороги по умолчанию были увеличены. Точнее, банки могут выселить, когда 2% заемного капитала остается в долгу в течение первой половины контракта и 4% - во второй половине контракта. Ко всему этому нужно добавить, что задержка не может превышать 9 и 12 месяцев соответственно.
Эта мера предназначена для большей защиты семей, находящихся в более уязвимом экономическом положении. Однако текст, представленный Министерством экономики, не включает дату оплаты.
В досрочных выплатах по ипотеке тоже есть важные новости. Для тех, у кого есть ипотека с переменной процентной ставкой, она может быть амортизирована заранее, уплатив комиссию в размере 0,5% от суммы, предоставленной в течение первых 3 лет, которая снизится до 0,25% до пятого года. С пятого года штрафов не будет. В случае ипотеки с фиксированной процентной ставкой комиссия составит 4% от капитала, предоставленного в течение первых 3 лет, и 3% от третьего года.
Большая прозрачность
Закон также включает улучшения в отношении прозрачности информации. Во избежание злоупотреблений, таких как оговорки о минимальных ценах, банк должен предоставить клиенту файл, в котором четко изложены условия ссуды. В этом файле также должно быть указано, какие расходы будут связаны с ссудой.
С другой стороны, клиенты могут обратиться к нотариусу, если им потребуется проконсультировать по любым вопросам, связанным с ипотекой. Консультации будут бесплатными и обязательными. Уже при второй встрече с нотариусом будет подписан договор и оплачены нотариальные расходы.
Одним из аспектов, на который повлияло правительство, являются операции, связанные с предоставлением ипотечных кредитов. Другими словами, будет запрещено связывать выдачу ипотечного кредита с заключением договора страхования жизни или жилья.
Наконец, будут устранены все стимулы для получения ипотеки для работников финансовых учреждений. В этом смысле правила также требуют, чтобы лица, вмешивающиеся в выдачу ипотечных ссуд, прошли необходимую подготовку, чтобы надлежащим образом информировать потребителей.