Процесс слияния банковских структур сделал новый шаг вперед с интеграцией Caixabank и Bankia. В этой новой волне слияний в банковской сфере произойдут изменения. Не только в отношении структуры банков, но и во взаимоотношениях с клиентами и в технологических аспектах.
Слияние банковских структур уже началось в Испании, когда лопнул пузырь на рынке недвижимости. Целью этого типа операций является создание более крупных и эффективных банков, которые лучше противостоят взлетам и падениям экономического цикла.
Экономические последствия, вызванные пандемией COVID-19, были разрушительными, что также сказалось на банках. И дело в том, что банковское дело тесно связано с различными фазами экономических циклов.
Мы не должны забывать о влиянии плохих долгов на экономические кризисы. Таким образом, уровень преступности может значительно возрасти в результате экономического коллапса, вызванного пандемией. Таким образом, в условиях сильного роста неработающих кредитов существует вероятность того, что многим банкам придется проводить рефинансирование, чтобы избежать банкротства.
Другой аспект, который также оказал негативное влияние на банковский сектор, заключается в том, что центральные банки приняли решение сохранять нулевые процентные ставки в течение длительного периода времени. Все это означает, что рентабельность банков сильно страдает.
Путь к слиянию банков
Таким образом, слияние банков преподносится как отличный ответ на падение прибыльности банковского дела. Таким образом, акционеры банка увидят рост прибыльности, в то время как компании переходят на более крупные структуры и сокращают расходы в поисках большей эффективности. Точнее говоря, путь к большей эффективности приведет банки к устранению дублирования и поиску союзов с другими организациями и компаниями в секторе финансовых технологий.
Но какие банки появятся в результате новых слияний? В результате этой волны операций появятся более крупные предприятия, но с меньшей коммерческой структурой. Это будет означать закрытие офисов и, к сожалению, сокращение рабочих мест в явно неблагоприятном глобальном экономическом контексте.
Технологические последствия
Неизбежно говорить о слиянии банков и игнорировать роль финтеха. Банки, которые возникнут в результате этих новых интеграций, собираются взять на себя более чем решительное обязательство по автоматизации своих процессов. Таким образом, в обществе, в котором навязываются технологические инновации, трансформация банковского дела неизбежна.
Фактически, распространение использования смартфонов стало ключевым фактором во взаимоотношениях между банками и их клиентами. Все больше и больше пользователей устанавливают на свои телефоны банковские приложения. Давайте не будем забывать об успехе такого приложения, как Bizum, которое широко используется для небольших денежных переводов без взимания комиссии.
Общественность все больше ценит эти новые, простые в использовании приложения, которые позволяют получать платежи и совершать платежи бесплатно. Следовательно, банковскому делу придется заново изобрести себя и следовать модели финтех-компаний.
А именно, новые технологии, применяемые в финансах, станут центральным элементом банковского дела. Для этого банкам необходимо иметь удобный интерфейс и упростить процессы.
Отношения с клиентами
Помимо влияния технологий на банковское дело, многие граждане задаются вопросом, как слияния повлияют на их личные финансы. Придется ли им платить новые комиссии? Смогут ли они зайти в ваш обычный офис? Как это повлияет на ваши кредиты? А как насчет ваших банковских счетов?
Начнем с проверки счетов. Если новая организация предлагает лучшие условия, они будут немедленно применены к клиенту. Однако, если условия будут неблагоприятными, у пользователей банковских услуг будет два месяца, чтобы отказаться от банковских услуг бесплатно. Что касается кодов IBAN, когда появляются новые банковские учреждения, номера текущих счетов изменяются автоматически, но бесплатно для клиентов.
Несомненно, многие клиенты обеспокоены тем, как слияния могут повлиять на их ипотечные кредиты. Что ж, новые организации не смогут вносить изменения в уже подписанные и согласованные ипотечные кредиты. Другими словами, условия ипотечных кредитов останутся неизменными.
Концентрация банков влечет за собой закрытие офисов и увольнения. Поэтому многим пользователям, возможно, придется сменить филиал, а также изменить количество доступных банкоматов.
Более чем очевидно, что слияние банков приводит к изменениям на всех уровнях. Эти преобразования имеют последствия для национальной и мировой экономики, структуры самих предприятий, прибыльности, получаемой акционерами, использования технологий и повседневных отношений между банками и их клиентами.