Швеция - страна, которая делает большие шаги в направлении безналичной экономики. Если кто-то сделает вид, что у него есть кофе наличными, он увидит таблички с надписью «Мы не принимаем наличные». Процветающей скандинавской нации удалось стать государством, в котором наиболее широко используются кредитные карты и электронные платежи.
Наличные деньги выходят из употребления. Банкноты и монеты используются менее чем в 20% транзакций, которые происходят в малом бизнесе. Если мы собираемся сесть в автобус и у нас есть только наличные, мы не сможем добраться до места назначения. Те, кто управляет малым бизнесом, или представители профсоюзов водителей автобусов утверждают, что запрет на оплату наличными помогает предотвратить кражи.
Широкий прием платежных приложений
Даже большинство шведских банков отказались от физических денег. По этой причине технологии и новые платежные системы поставлены на службу гражданам. Коммерческие учреждения уже сделали доступной для клиентов технологию iZettle, которая позволяет производить оплату кредитными и дебетовыми картами через приложение на планшете или смартфоне.
Еще одна широко распространенная платежная система в Швеции называется Swish. Более половины шведов используют Swish для совершения платежей. Swish избавляет потребителей от необходимости обращаться к банкоматам и делает возможными денежные переводы. Благодаря Swish деньги можно безопасно переводить другим пользователям приложения, причем через смартфон. Традиционная реакция на отсутствие наличных не может служить оправданием для самых скупердяев.
Успех этих платежных систем объясняется большим интересом шведского населения к новым технологиям. Другими причинами, способствовавшими успеху этих инновационных платежных приложений, было то, что шведы составляют небольшое население, имеют отличную инфраструктуру связи и демонстрируют низкий уровень коррупции.
То, что количество наличных денег в обращении в Швеции уменьшилось, - это факт, который нельзя отрицать. В 2009 году в обращении находилось 106 миллиардов шведских крон, а в 2016 году они сократились до 65 миллиардов шведских крон.
Еще один неоспоримый факт: гражданин Швеции использует все меньше и меньше наличных денег. Согласно исследованию Insight Intelligence, проведенному в 2017 году, только 25% шведов признаются, что платят наличными не реже одного раза в неделю. Более того, 36% опрошенных признаются, что платят монетами и купюрами только один или два раза в год.
Тенденция цифровых и карточных платежей будет продолжать расти, и, по мнению экспертов, в 2020 году оплата наличными станет маргинальной формой оплаты.
Нежелание исчезнуть наличными
Однако одной из проблем, вызывающих озабоченность в Северной Европе, является так называемый «цифровой разрыв». Это относится к пожилым людям, поскольку им труднее получить доступ к новым формам оплаты и адаптироваться к ним.
Помимо пожилых людей, есть и другие группы, которые сталкиваются с серьезными трудностями при расчетах по картам, среди которых есть туристы и иммигранты. Однако банки, похоже, не слишком обеспокоены, поскольку они не являются существенной частью их бизнеса.
Еще один аспект, который беспокоит тех, кто выступает против полного исчезновения наличных денег, - это защита от кибератак в этих платежных системах, которую граждане Швеции так быстро приняли.
Хотя шведы широко приняли новые формы оплаты, большинство шведов не хотят, чтобы наличные исчезли полностью.
Со своей стороны, Риксбанк или Банк Швеции, как высший денежно-кредитный орган в Северной Европе, рассматривает возможность принуждения банков предоставлять наличные своим клиентам, одновременно отслеживая пути развития цифровых форм оплаты. Наконец, Risbank рассматривает возможность введения цифровой валюты, известной как «электронная корона», которую можно было бы использовать в дополнение к платежам наличными.