Недострахование - это состояние риска, которое испытывает страховой плательщик, когда оценочная стоимость застрахованного имущества или имущества превышает страховую сумму.
В этом случае страхователь уплачивает премию ниже реальной стоимости имущества. Следовательно, риск заключается в том, что в случае убытка клиент получит компенсацию меньше стоимости застрахованного имущества.
Причины заниженного страхования
Он возникает, когда имущество не было правильно оценено по таким причинам, как незнание или преднамеренность со стороны клиента, который декларирует характеристики застрахованного имущества страховой компании.
Незнание может возникнуть, когда страхователь декларирует стоимость объекта, не имея профессиональных экспертов, которые могут правильно посоветовать ему стоимость имущества. Это часто случается при заключении договора страхования жилья, поскольку трудно точно определить стоимость всех товаров, которые есть у нас дома, таких как ювелирные изделия, мебель, бытовая техника, компьютеры, одежда … Что касается намеренного объявления более низкой стоимости , цель Самая распространенная - избежать полной оплаты и сэкономить часть стоимости страхового взноса.
Последствия недостаточного страхования
Однако по той или иной причине результатом будет компенсация, меньшая, чем стоимость имущества. Это приводит к тому, что плата недостаточна для покрытия расходов, вызванных аварией.
В частности, страхователь получит значение, полученное в результате применения следующей формулы, известной как «правило соразмерности»:
По этой причине страховые компании подчеркивают важность проведения периодической инвентаризации не реже одного раза в год и обновления реальной стоимости старых активов и тех, которые мы приобретаем с течением времени.
Пример расчета
Луис хочет застраховать новый плазменный телевизор, который он купил для своего дома. Это обошлось ему в 3000 евро, но он, избегая уплаты всей суммы, которая соответствовала бы страховке, заявляет, что телевидение стоит 1500 евро. Через неделю он упал со стены, на которой был повешен, и эксперт вменяет ущерб в размере 2000 евро. Какую компенсацию вы получите за аварию?
Применяя приведенную выше формулу:
Компенсация, которую получит Луис, составит 1000 евро.