Вселенная Roboadvisor не перестает расти. Поскольку они родились в США в 2008 году, эти типы инвестиционных продуктов постоянно расширяются. Но разве все это золото?
Когда мы говорим о сбережениях и инвестировании, особенно когда мы только начинаем, нам легко оказаться перегруженными информацией, которую мы не знаем. Возникает много новых концепций, таких как ETF или паевые инвестиционные фонды. Мы можем прочитать обещания гуру, продающих курс, о том, что с их методом вы разбогатеете.
Не торопитесь, за месяц до или через месяц вы закончите инвестировать. Или нет? Может это не для тебя, мало ли. Но вполне вероятно, что только из-за инфляции вы пожалеете, что не вложили свои сбережения в течение 30 лет.
Существует множество различных типов инвестиций, полезных консервативных методов, позволяющих получить прибыль с небольшого риска. Но есть и другие, гораздо более рискованные методы, с помощью которых вы можете заработать много денег, но с равной или большей вероятностью вы потеряете то, что вложили. Прежде всего, важно знать взаимосвязь между доходностью и риском.
Почему мы все это говорим? Потому что мы знаем, что такое большое количество терминов сложно выучить и легко запутаться. Вот почему в этой статье мы поговорим о робоадвайзере, их взаимосвязи с пассивным управлением, некоторыми советами, и для этого важно провести хорошее сравнение робоадвайзера.
Робоадвизоры - пассивное или активное управление?
Хотя широко распространено мнение, что робоадвайзеры являются пассивным менеджером, это неверно. Почему? Понимаете, в целом можно сказать, что существует два типа управления: активное и пассивное. Мы объясним вам ↓
Активное управление или активное инвестирование - это инвестиционный процесс, посредством которого менеджер инвестиционного фонда ищет и выбирает финансовые активы на основе своих собственных критериев и анализа с целью достижения более высокой доходности, чем у рынка.
В свою очередь, пассивное управление или пассивное инвестирование - это инвестиционный процесс, посредством которого менеджер инвестиционного фонда будет принимать инвестиционные решения с целью не отменять эти решения в долгосрочной перспективе.
Проще говоря, активное руководство носит это название, потому что со стороны менеджера происходит постоянное движение в поисках портфеля, который работает лучше. Между тем пассивное управление носит такое название, потому что ничего не делает. Он практически не обеспокоен.
В этом смысле робот-советник не сидит на месте и ничего не делает. Менеджер ничего не делает, потому что нет менеджера-человека, но алгоритм делает это на основе ваших предпочтений. Конечно, нечеловеческий компонент не означает, что это не активное управление.
Еще один момент, который сбивает с толку, заключается в том, что некоторые робоадвайзеры инвестируют в индексные фонды (не все), а индексные фонды представляют собой тип пассивного управления. Но с того момента, как вы меняете состав портфолио. То есть вы покупаете и продаете индексированные по разным критериям, чтобы превзойти рынок, вы, вероятно, не занимаетесь пассивным управлением.
а в чем проблема? Никуда. Мы просто даем вам знать, чтобы мотоцикл не был продан, и вы знали, что собираетесь взять его напрокат. Более того, если роботы-консультанты (еще очень молодая отрасль) смогут продемонстрировать свои хорошие результаты по сравнению с классическим пассивным менеджментом, это станет хорошим поворотным моментом для среднего инвестора.
Робоадвайзер - хороший выбор?
Зависит от. О чем? О ваших знаниях и вашем времени, но в основном о первых. Хотя в Испании есть компании, которые преуспевают, управление роботами-консультантами еще предстоит значительно улучшить. Мы не говорим, что они делают это неправильно, просто что это можно улучшить с точки зрения активов и типа портфелей. Но, конечно, будущее инвестиций - за роботами-консультантами, потому что они делают их более эффективными и доступными.
Для человека, обладающего большими финансовыми знаниями и некоторым временем, вам не понадобится робот-консультант. Но для человека, у которого нет времени и достаточных знаний, это может быть хорошим вариантом. Вы будете платить больше комиссионных, но в худшем случае поведение ваших инвестиций не будет слишком отличаться от того, чего вы добились бы самостоятельно. Особенно если речь идет о небольших количествах.
Это также может быть хорошим вариантом для небольшой части экономии. Есть инвесторы с очень продвинутыми знаниями, которые вкладывают небольшую часть в roboadvisor, чтобы диверсифицировать и не тратить свободное время на управление этой частью портфеля.
В заключение, они являются хорошим вариантом, это зависит от кого, в зависимости от знаний и имеющегося времени.
Сравните, сравните и снова сравните
В любом процессе заключения контрактов или закупок всегда важно сравнивать. Сравните, чтобы не платить больше за то же самое, сравнить, чтобы избежать мошенничества, сравните, чтобы оставаться с лучшим обслуживанием клиентов, лучшим обслуживанием, высочайшей безопасностью, самыми низкими комиссиями и максимальной прибылью.
А что мне сравнивать?
- Безопасность и регулирование.
- Комиссионные и сопутствующие расходы.
- Служба поддержки.
- Экономическая эффективность.
- Типы активов, в которые вы инвестируете.
- Налоговый режим (инвестировать в ETF - это не одно и то же, чем в паевые инвестиционные фонды).
- Приложение, платформа и скорость транзакций.
- Автоматизация вкладов.
Да, это много вопросов, но, сравнивая, мы не только гарантируем лучший вариант для нас, но и многому научимся на этом пути.
Не бойтесь звонить в службу поддержки, спрашивайте все, что хотите, и проверяйте их. Это ваши деньги, вы не заслуживаете меньшего. Не стесняйтесь, если они хотят клиента, боритесь с ним. И дело не в том, чтобы их раздражать, у них есть работа, и это не вопрос пустой траты времени для компаний, но не экономьте на этом балансе.