Персональный кредит или личный заем - это операция, при которой кредитор, которым обычно является финансовое учреждение, ссужает определенную денежную сумму должнику, которое должно быть физическим лицом и которое должно будет вернуть ее с процентами.
Основная характеристика ссуд для физических лиц состоит в том, что должник отвечает всеми своими настоящими и будущими активами, не нуждаясь в дополнительных гарантиях или гарантиях. В других типах кредитов, таких как ипотека, помимо личной ответственности должника, необходимо подтвердить ипотечную гарантию (обычно на недвижимость, на которую выпадает ипотека).
В личном кредите задействованы два личных элемента: кредитор и должник.
- Кредитор: Обычно это финансовое учреждение. Однако нет никаких препятствий для того, чтобы это могло быть любое другое юридическое или физическое лицо.
- Должник: Это должно быть физическое лицо. Кредитование физических лиц юридическим лицам невозможно.
Основные характеристики личного кредита
Основные характеристики личного кредита:
- Как мы уже отмечали ранее, основным отличительным элементом личного кредита является то, что должник отвечает своими настоящими и будущими активами без необходимости предоставления ипотечной гарантии.
- Это подразумевает более высокий риск дефолта со стороны должника. Это происходит из-за того, что гарантий меньше, чем в других типах кредитов. Поэтому процентная ставка обычно выше.
- Из первой характеристики также следует, что сумма кредита не слишком велика.
- Перед предоставлением ссуды физическому лицу кредитор должен тщательно проанализировать активы должника. Для этого обычно требуется ряд дополнительных документов, подтверждающих достаточный доход для получения кредита.
- Несмотря на предыдущую характеристику, обработка личных кредитов происходит намного быстрее, чем в других кредитах. Это происходит потому, что вам не нужно давать гарантии каким-либо дополнительным активом (например, дом в ипотечных кредитах).
- Эти кредиты обычно предоставляются для покупки потребительских товаров и услуг. Существует вид личного кредита, который используется для приобретения этих потребительских товаров: потребительские ссуды.
Преимущества и недостатки личных кредитов
Основное преимущество личных ссуд состоит в том, что требуется не так много дополнительных гарантий или гарантий, как в случае ипотечных ссуд. Таким образом, должник имеет большую доступность для предоставления этих кредитов. Однако его основным недостатком является более высокая процентная ставка, что означает, что стоимость операции выше, чем у других кредитов. Таким образом, должник должен проанализировать все эти аспекты, чтобы увидеть, является ли личный заем более экономичным, или должен проанализировать другие альтернативы, такие как лизинг или аренда.
Основные отличия кредита от ссуды
В банковском деле «ссуда» и кредит, хотя и похожи, но имеют различия. В качестве кредита банк предоставляет клиенту счет, на котором клиент будет иметь доступ к необходимой ему сумме денег, и обычно он периодически выплачивает запрашиваемый кредит с учетом расходов и процентов, добавленных организацией.
Со своей стороны, в «ссуде» банк предоставляет должнику фиксированную сумму денег, которая должна быть возвращена вместе с процентами в заранее установленный срок. Обычно это среднесрочная или долгосрочная операция, которая амортизируется регулярными платежами по мере того, как за нее платит клиент. Однако в обоих случаях именно банковское учреждение ссужает деньги, так что в течение определенного периода они возвращаются вместе с некоторыми процентами (основная сумма + проценты).