Казначейские платежи - это денежные потоки, направленные на погашение непогашенной задолженности перед поставщиками и кредиторами.
Таким образом, эта концепция будет включать все платежи, которые мы производим нашим поставщикам или кредиторам.
Некоторыми примерами могут быть счета-фактуры или покупка основных средств. Эффективный и действенный процесс оплаты определяет разницу между доверием или недоверием к тем, кому мы должны деньги. Это может сказаться на нашей репутации.
Как правильно управлять казначейскими платежами
Как мы уже упоминали ранее, важное значение имеет надлежащее управление казначейством. Следовательно, выполнение определенных шагов может помочь нам в этом. Помните, что все, что запланировано, имеет больше шансов на успех.
- Во-первых, договоритесь. Вам необходимо связаться с поставщиками или кредиторами и установить условия закупок и оказания услуг. В идеале это договорный документ. Если это невозможно, лучше хотя бы по электронной почте и сохранить разговоры.
- Во-вторых, управляйте, потому что это слово имеет глобальное значение. Пришло время проверить условия и адаптировать их к условиям сбора наших клиентов. Здесь нужно избегать проблем с ликвидностью или появления отрицательных оборотных средств. Этот шаг, пожалуй, самый важный, и программное обеспечение для управления бизнесом (есть несколько очень хороших бесплатных) очень важно.
- Наконец, контроль этих платежей. При работе с поставщиками или кредиторами важно проявлять серьезность, формальность и честность. Следовательно, вы должны быть заинтересованы в произведенных платежах и знать, осуществились ли они.
Платежные инструменты
Существует множество форм оплаты, и тем более с распространением платформ в Интернете или на мобильных телефонах. Но давайте посмотрим на некоторые из наиболее актуальных:
- Банковский перевод. Он был наиболее распространенным, пока его не обогнали платежные платформы. Он заключается в переводе средств с одного банковского счета на другой при определенных условиях. Платеж обычно производится мгновенно или в течение нескольких дней, в зависимости от того, является ли он национальным или нет, а также в пользу того же лица.
- Платежные платформы. Они развивались благодаря цифровому веку и Интернету. Самый известный из них - Pay Pal, один из пионеров. Но есть и такие, которые обычно ассоциируются с банками. Это случай Bizum, результат сотрудничества различных испанских банковских структур, который позволяет совершать платежи с мобильного телефона на мобильный.
- Чеки или векселя. Этот способ состоит из ряда документов, заменяющих наличные. Первые позволяют получить денежную сумму в любое время, вторые - по истечении срока действия. Оба они используются все реже и реже из-за технического прогресса.
- Банковские квитанции по прямому дебету. В этом случае поставщик имеет возможность списать на наш банковский счет сумму покупки. Для этого мы предварительно авторизовали этот процесс в нашем банке. В программах управления есть приложение, которое напрямую связывает и автоматизирует процедуру.
Пример казначейских платежей
Наконец, ничего лучше, чем пример. Мы сделали это в виде электронной таблицы, но ее внешний вид был бы похож на тот, который предлагается программой управления. В нем у нас есть запланированные сборы и выплаты на квартал в трех формах: наличными, 30 и 60 днями. С другой стороны, у нас есть прогноз остатков денежных средств от финансового отдела.
Для простоты мы сгруппировали сборы и выплаты, хотя на самом деле они обычно имеют разные даты. Эта работа выполняется управляющим программным обеспечением. Они показывают детализированные ожидаемые поступления и платежи, а также потенциальные проблемы с ликвидностью.
Что мы делаем, так это складываем все платежи, вычитаем сумму всех платежей и получаем реальный баланс казначейства в каждый момент времени. Разница важна, потому что если она положительная, у нас все хорошо.
Напротив, если он отрицательный (например, наличные платежи в примере), удобно выяснить, почему, по возможности избегать использования кредитных линий.
