Отмывание денег состоит из трех отдельных этапов: размещение, сокрытие и интеграция.
Эти этапы могут выполняться совместно или по отдельности. Однако обычно они выполняются одновременно.
Фаза укладки
Известен на международном уровне как размещение (англосаксонский термин). Именно в этот начальный момент преступники пытаются ввести в финансовую систему грязные деньги наличными или любым другим товаром (всегда незаконного происхождения). То есть именно здесь они пытаются придать видимость законности товарам, приобретенным незаконным путем.
Его можно считать наиболее важным этапом всего процесса, и, без сомнения, именно на нем отбеливатель подвергается большему риску быть обнаруженным властями из-за того, что появляется все больше и больше мер и требований, когда он касается движения и размещения денег в финансовых организациях (идентификация, экономические ограничения в операциях и т. д.). Чтобы избежать обнаружения, наиболее распространенным является введение грязных денег в небольших и дробных суммах (действие, известное как смурфинг). Кроме того, это обычно делают люди, не входящие в преступную организацию, чтобы в случае обнаружения властями они не могли выяснить происхождение капитала. Идея состоит в том, чтобы иметь возможность продолжать, с одной стороны, преступную деятельность, а с другой - отмывание денег.
Наличные деньги также можно вводить другими способами (не только через финансовые учреждения), например, через розничную торговлю или перемещая их за границу.
Фаза сокрытия
Фаза также известна как диверсификация, затенение или, в международном масштабе, как расслоение. В основном на этом этапе пытаются устранить происхождение денег, ранее введенных в финансовую систему (этап 1), посредством большого количества финансовых транзакций.
Эти операции обычно представляют собой банковские переводы между филиалами, приобретение товаров за наличные для их последующей продажи, займы между подставными компаниями, предполагаемые иностранные инвестиции в компании, созданные в Испании, и, в основном, электронные транзакции с любым другим финансовым учреждением и даже с офшорными компаниями, где есть строгая банковская тайна, которую можно сделать легко и быстро. Все эти движения обеспечивают анонимность и ликвидность.
Фаза интеграции
Последняя фаза, на которой после выполнения этой серии последовательных операций деньги возвращаются к отбеливающему агенту, выполняя цель: преобразовать грязные деньги в очевидно законные деньги, чтобы их можно было нормально использовать в финансовой системе. Для этого преступник должен получить юридическое объяснение, подтверждающее его богатство.
На этом этапе обычно используются такие методы, как создание предприятий, в которых задействовано большое количество ликвидных денег (рестораны, казино, кинотеатры и т. Д.), Для вставки денег незаконного происхождения между деньгами, полученными полностью законным способом, с возможность обоснования происхождения этих денежных масс через созданный бизнес. Кроме того, используются другие методы, такие как покупка недвижимости и ее последующая продажа по предположительно более высокой цене, что позволяет доказать доход, полученный от указанной продажи, которая на самом деле не произошла.