Электронные деньги - это стоимость или платежное средство, которое хранится на электронном носителе. Таким образом, через эту систему можно проводить транзакции, не обязательно вовлекая банк или другое финансовое учреждение.
Электронные деньги в самом широком смысле включают любую платежную систему, которая включает в себя цифровой носитель. Таким образом, сюда входят, среди прочего, предоплаченные карты, кредитные карты или электронные кошельки. Все эти средства используют программное обеспечение, в некоторых случаях оборудование и подключение к Интернету для выполнения транзакций. Практически все они широко используются и известны большинству людей.
Более ограниченная концепция электронных денег относится к деньгам, выраженным в битах (минимальная единица информации в вычислениях). Таким образом, это платежное средство, не имеющее физической единицы, и его транзакции выполняются посредством обмена битами без использования купюр, монет или каких-либо других традиционных средств. Этот тип денег также называют «электронными деньгами», «цифровыми деньгами» или «кибервалютой».
Как работают электронные деньги
Электронные деньги в их самом широком и наиболее известном смысле работают как виртуальное платежное средство, но выражаются и поддерживаются в общих денежных единицах (евро, долларах и т. Д.). Кроме того, их можно превратить в деньги.
Например, если у нас есть предоплаченная карта на 1000 евро, мы знаем, что ранее внесли эту сумму, и можем использовать ее в транзакциях до тех пор, пока не погасим эту сумму. Точно так же, если они дадут нам карту с квотой в 3000 евро, мы должны будем заплатить эту сумму плюс проценты, которые они взимают с нас, все выраженные в евро.
В случае строгих электронных денег их стоимость выражается и хранится в битах. Когда эмитент доставляет человеку виртуальные деньги, он доставляет электронный файл с набором зашифрованных битов. Эти биты представляют собой не что иное, как электронную информацию, которая хранится на микрочипе, который можно прикрепить к цифровой карте.
С (строгими) электронными деньгами транзакции можно совершать через Интернет, мобильный телефон или интерактивное телевидение мгновенно и конфиденциально. Транзакция осуществляется от одного чипа к другому и не требует посредничества банка или наличия банковского счета.
Стоимость электронных денег, выпущенных агентом, будет зависеть от доверия и признания, которое он найдет среди своих виртуальных пользователей. Некоторые эмитенты решили обеспечить свои электронные деньги золотом (например, e-gold), чтобы придать своим пользователям больше уверенности.
Преимущества электронных денег
Электронные деньги имеют важные преимущества перед фиатными деньгами:
- Избегайте затрат и рисков, связанных с транспортировкой и / или хранением больших сумм денег.
- Можно запрограммировать чип с электронными деньгами, чтобы его можно было использовать только для определенного назначения, что устраняет риск утечки, кражи или потери. Так, например, можно запрограммировать, что электронные деньги можно будет потратить только в определенном магазине. Таким образом, если мы отправим кого-то покупать материалы, они не смогут потратить часть денег на другое использование.
- В некоторых случаях возможно совершать транзакции в условиях полной конфиденциальности и анонимности.
- Предоставляет агентам большую свободу при обмене.
Недостатки электронных денег
Использование электронных денег также имеет существенные недостатки и риски. Мы опишем некоторые из них ниже:
- Центральным банкам труднее рассчитывать денежную массу и, следовательно, проводить денежно-кредитную политику.
- Ввиду отсутствия контроля операции с электронными деньгами могут обходиться без уплаты налогов, что приводит к падению государственных доходов.
- Транзакции в цифровой среде затрудняют определение компетентного органа по контролю и наказанию за незаконную деятельность.
- Появятся новые формы электронной преступности, которые могут быть более сложными.
- Отмывание денег, мошенничество и незаконная финансовая деятельность с большей вероятностью останутся незамеченными.
- Компьютерные сбои или атаки могут иметь серьезные последствия.
Будущее электронных денег
В настоящее время использование (строгих) электронных денег ограничено, но со временем ожидается его рост. Чтобы воспользоваться его преимуществами, мы должны уже разработать механизмы, позволяющие снизить риски и ущерб.
Точно так же, как в прошлом мы считали немыслимым, чтобы деньги не имели золотого обеспечения, сегодня мы должны адаптироваться к идее о том, что деньги могут навсегда покинуть свою физическую форму, чтобы стать цифровым средством платежа.
