Ссуда - это финансовая операция, при которой лицо, называемое «кредитором» (обычно финансовое учреждение), ссужает определенную денежную сумму другому, называемому «должником», который с этого момента гарантирует кредитору, что он вернет эту запрошенную сумму в ранее оговоренное время плюс дополнительная сумма, называемая «процентами».
Согласно некоторым авторам в области экономики, кредит представляет собой изменение, которое действует во времени, а не в пространстве, поэтому его также считают «заменой денег из настоящего на деньги в будущем». Слово происходит от латинского кредит, что означает «доверие», следовательно, ссуда - это право, которое кредитор должен получить от должника, сумму предоставленную ссуду.
Таким образом, кредит - это уверенность, которую человек имеет в способности соблюдать и в платежеспособности лица, чтобы урегулировать указанное обязательство. В случае, если должник не смог погасить предоставленный кредит, кредитор имеет право инициировать судебные иски (см. Банкротство).
Преимущества и недостатки кредитов
Кредиты имеют следующие преимущества:
- Они позволяют должнику делать инвестиции или покупки, несмотря на то, что в настоящее время у него нет достаточной ликвидности. Однако тот, кто получает кредит, теоретически имеет возможность погасить кредит в будущем, даже по частям.
- Это способ выйти из чрезвычайной ситуации или спешки, для которой сегодня требуется ликвидность.
- Они позволяют людям делать большие платежи, например, за обучение в магистратуре или приобретение дорогостоящего товара. Этот тип покупки был бы менее доступен, если бы кредиты не существовали.
- С макроэкономической точки зрения они позволяют сегодня увеличить потребление, что также способствует росту экономической активности.
- Однако у кредитов есть и недостатки:
- Должники должны не только вернуть основную сумму ссуды, но и уплатить проценты, которые представляют собой стоимость использования денег сегодня и их возврата в будущем. Таким образом, в абсолютном выражении покупка в кредит обходится дороже, чем оплата наличными.
- Ничто не гарантирует 100%, что в будущем должник не столкнется с экономическими трудностями, снижающими его способность погашать полученный кредит. Если это произойдет, заемщик объявит дефолт.
- Кредиты, особенно потребительские ссуды, могут побуждать отдельных лиц или семьи к потреблению сверх их сбережений. Таким образом, они могут попасть в постоянный долг, если увлекутся культурой потребления.
Виды кредитов
Кредиты можно классифицировать по разным критериям, например, в зависимости от их продолжительности, они могут быть краткосрочными или менее одного года, среднесрочными, если срок их действия составляет от одного до пяти лет, или долгосрочными, если они больше. 5 лет. Следует отметить, что указанные термины являются справочными.
Аналогичным образом, кредиты, в зависимости от их типа поддержки, могут быть: необеспеченными, если они не имеют конкретной гарантии (только декларация гарантии); или залога, когда должник предоставляет актив в качестве обеспечения.
Другой способ классификации кредитов основан на их назначении. Таким образом, это могут быть: личные займы, когда они покрывают определенную потребность в определенное время, например, поездку; потребительские ссуды, когда они используются для приобретения товара длительного пользования, такого как электронное устройство; зачетные единицы при финансировании обучения в университете или аспирантуре; ссуды для компаний, когда они стремятся покрыть потребности компании в ее хозяйственной деятельности; или ипотека, когда целью является финансирование приобретения недвижимости.
Чтобы узнать больше, предлагаем прочитать: Виды кредитов и займов.
Происхождение кредитов
Происхождение титров датируется примерно 3000 годом до нашей эры. Согласно различным проанализированным источникам, есть свидетельства того, что подобные операции проводились в Месопотамии.
Аналогичным образом были кредитные операции в Древней Греции и Риме. Римляне пришли установить законы как для регулирования процентов, так и для наказания за невыплату долгов.
Пример кредита
Примером ссуды может быть ссуда, предоставленная Луису Фернандо Карпио в размере 20 000 долларов США сроком на четырнадцать месяцев.
Должник должен погашать ссуду ежемесячными платежами по годовой процентной ставке 5%. Таким образом, по французской системе амортизации каждый взнос составит 1 472,89 доллара.
Возобновляемый кредит
Возобновляемый кредит - это кредит, который можно использовать повторно до определенного предела. Общая сумма уменьшается с каждым кредитом и увеличивается по мере погашения. Кредитные карты являются наиболее распространенным возобновляемым методом в банковской сфере, при котором разница между тем, что выставлен счет, и тем, что оплачено, называемая `` балансом '', создает новый долг, к которому применяется текущая процентная ставка и добавляется к остатку долга, соответствующему предыдущие периоды.
Тесно связанный со способностью выплатить долг, вы должны сначала знать виды долга.
Основные отличия кредита от ссуды
Один из самых частых вопросов и сомнений - это обычно разница между кредитом и ссудой. Хотя обычно к ним относятся как к одному, на самом деле это не так. На самом деле, хотя у них много общего, знание различий может заставить нас использовать деньги гораздо более эффективно.
В целом, ссуда намного более ограничена, чем ссуда, которая более гибкая. Допустим, ссуда выдается сразу, кредит - это деньги, которые мы можем использовать или нет. По этой ссылке вы можете получить подробный доступ к различиям с включенным примером.
Разница между ссудой и кредитом
