Проценты за просрочку платежа - это проценты, которые применяются в процентах или увеличиваются по базовой ставке дебетовых сумм и пропорционально времени, прошедшему до выплаты долга..
Эти проценты обычно применяются к просрочкам платежей государственным администрациям, а также к другим долгам, заключенным с частными лицами или компаниями.
Его отличие от обычной процентной ставки состоит в том, что ставка по умолчанию рассчитывается только на время, прошедшее с момента дефолта, и процент обычно выше. Кроме того, в большинстве стран это регулируется стандартом.
Проблема просрочки процентов
Кредитор, с одной стороны, имеет право взыскать определенную сумму, которая, в свою очередь, рассчитывается методом, согласованным обеими сторонами. Причина в том, чтобы компенсировать вам нарушение контракта из-за неуплаты.
То же самое и с государственным управлением, только в этом случае есть одностороннее наложение, которое гражданин должен принять.
Теперь проблема возникает из-за того, что есть еще одна часть, которую можно считать слабой. Эстес является заемщиком в случае банковской ссуды или гражданином в случае государственной администрации. По этой причине проценты за просрочку платежа регулируются в большинстве стран мира. Максимальный применяемый процент или непосредственно применяемая ставка определяется законом.
Проценты по умолчанию в мире
Здесь невозможно показать мировое законодательство по этому поводу. Но мы увидим некоторые особенности его регулирования в нескольких странах:
- В Испании Закон об общем государственном бюджете устанавливает нормативную процентную ставку (3% в 2020 году). Отсюда рассчитывается пеня за просрочку платежа администрации (еще 25%). С другой стороны, для ипотечной ссуды она не сможет превышать этот законный процент в три раза, а для личной ссуды это будет выплачиваемый процент плюс два пункта.
- В Мексике проценты за просрочку по кредитам рассчитываются исходя из того, что должно было быть уплачено в то время, а не из общей суммы долга. То, что происходит в большинстве стран. Регулирующее положение требует определенных условий, таких как срок погашения долга или его предварительное согласование сторонами. Также установите максимальные ограничения.
- В Колумбии существует максимальная ставка ростовщичества. Выше этого проценты по умолчанию не взимаются. На 2020 год он составляет 27,18% для обычных и потребительских кредитов, 41,24% для микрокредитов и 51,27% для малых кредитов.
- Процентная ставка по умолчанию в Эквадоре устанавливается правлением его центрального банка. Для их расчета устанавливается серия процентов до максимального предела. Таким образом, банки могут выбрать один или другой в зависимости от платежеспособности и хорошей работы соответствующего клиента.
Пример просрочки платежа
В заключение давайте рассмотрим несколько примеров невыполнения обязательств. Один из долга перед администрацией, другой из ипотеки, третий из личного кредита. Возьмем для справки испанское законодательство, хотя его можно экстраполировать на любое другое. Случаи будут следующие:
- Задолженность перед администрацией сроком на два года в размере 10 000 денежных единиц (д.е.) с установленной процентной ставкой на 2020 год в размере 3% и повышением на 25% процентов за просрочку в соответствии с действующим законодательством. Он будет рассчитан следующим образом: 10 000 * 0,03 * 0,25 * 2 = 750.
- Ипотека на ту же сумму, с которой мы должны выплатить комиссию, и фиксированная процентная ставка составляет 4%. Размер процентов за просрочку платежа является максимально допустимым (в 3 раза превышающим законный процент). Мы считаем 60 дней просроченной задолженностью. Здесь у нас будет две части: 30 обычных дней платежа и 60 дней просрочки: (10,000 * 0,03 * (30/360)) + (10,000 * 0,03 * 3 * (60/360)) = 175.
- Наконец, давайте представим кредит с согласованной процентной ставкой 6%. Оплата ежемесячная и считается просроченной со второго месяца. Применяем максимально допустимый (6% + 2% = 8%). Это будет вычислено: (10,000 * 0,06 * (30/360)) + 10,000 * 0,08 * (30/360) = 116,66
Как мы видим, проценты за просрочку платежа зависят от правил каждой страны. Но обычно это либо фиксированный процент, либо увеличение справочной ставки. Поэтому расчет относительно прост. Поскольку процентная ставка является годовой, прошедшие дни также должны быть выражены в годовом исчислении, разделенном на количество дней с рабочим годом, равное 360 дням.