Личные финансы - что это такое, определение и понятие

Личные финансы - это применение принципов финансов в управлении ресурсами человека или семьи.

Личные финансы связаны с тем, как отдельные лица или семьи управляют своими ресурсами на протяжении всей жизни. Его анализ включает не только доходы и расходы, полученные или оплаченные в течение жизни, но также финансовые инструменты или продукты, которые есть у отдельных лиц или семей для оптимизации управления своими ресурсами.

Цель личных финансов

Основная цель личных финансов - помочь отдельным лицам и семьям принимать обоснованные решения, которые оптимизируют управление их ресурсами. Вышеизложенное предполагает возможность достижения ряда подцелей, среди которых:

• Защита: Имейте адекватную защиту от рисков или непредвиденных событий.
• Инвестиции: Накопить или получить достаточные ресурсы, чтобы иметь возможность инвестировать в активы, которые положительно влияют на качество жизни, но стоят дорого. Так, например, мы имеем в виду учебу в университете, покупку машины или дома, открытие собственного дела и т. Д.
• Соблюдение налогового законодательства: Иметь ресурсы для своевременной уплаты налогов и других расходов, предусмотренных законом.
• Отставка: Поддерживайте достаточные ресурсы, чтобы жить хорошо на той стадии жизни, когда мы перестаем работать.
• Ликвидность: Иметь ресурсы для финансирования нашей повседневной деятельности.
• Перевод: Соблюдайте цель - оставить ресурсы человеку или организации после нашей смерти.

Элементы личных финансов

Личные финансы включают следующие основные элементы:

• Доход: Это все доступные ресурсы или входы. Например, заработная плата, доход от аренды квартиры или автомобиля, продажа товаров и т. Д.
• Затраты: Относится к вылетам или оплате за разные концепции. Так, например, у нас есть: оплата аренды, покупка еды и т. Д.
• Ресурсы: Доступны долговечные активы. Например, у нас есть: дома, земля, машины и т. Д.
• Пассивные: Долги, которые мы поддерживаем перед третьими сторонами. Например: задолженность перед банком или другом.

Анализ доступных инструментов

Отдельные лица и семьи имеют широкий спектр финансовых инструментов, которые могут помочь им лучше управлять своими ресурсами. Среди этих инструментов мы находим:

• Банковское дело: Проверка счетов, сберегательных счетов, потребительских кредитов, кредитных карт, дебетовых карт и т. Д.
• Инвестиции: Акции, паевые инвестиционные фонды, облигации и т. Д.
• Страхование: Страхование жизни, несчастного случая, здоровья, страхование сбережений и т. Д.

Выбор каждого типа инструмента зависит от характеристик человека или семьи, их жизненного цикла и их собственных предпочтений.

Планирование личных финансов

Планирование личных финансов требует процесса анализа, который состоит из нескольких этапов:

• Оценка: Знайте исходную ситуацию человека или семьи. Какой у вас доход, каков ваш уровень, каковы ваши будущие ожидания в отношении изменений и т. Д.
• Установить цели: Определите и расставьте приоритеты в краткосрочных и долгосрочных финансовых целях, таких как покупка месяца, покупка дома, сбережения на пенсию и т. Д.
• Планирование: Определите стратегию достижения целей и подходящие финансовые инструменты.
• Исполнение: Выполнить финансовый план с учетом корректировок на случай непредвиденных событий.
• Мониторинг и переоценка: Контролировать выполнение плана, проверять, есть ли соответствующие изменения в начальных условиях, и оценивать необходимость корректировки или изменения финансового плана.