Банковская паника, бегство из банков или банковская паника - это ситуация, когда большое количество клиентов изымает свои деньги из банков из опасения, что система рухнет и на их вклады или сбережения не ответят.
Банковская паника проистекает из широко распространенного недоверия к банковской системе. Клиенты по каким-то причинам, обоснованно или нет, считают, что их банк не сможет ответить за внесенные им деньги. Таким образом, создается своего рода конкуренция, когда люди спешат первыми получить свои деньги до того, как у банка закончатся ресурсы.
Причины банковской паники
Банковская паника может иметь разные причины. Вот некоторые из наиболее актуальных:
- Серьезный экономический кризис: В некоторых случаях могут возникнуть опасения, что государство вмешается в дела банков, заморозив их активы.
- Политический кризис: Они приводят к потере доверия к государственным облигациям и отказу от иностранных инвестиций.
- Неэффективное управление частными банками: Это может быть по разным причинам, таким как чрезмерный риск, плохо диверсифицированный портфель и т. Д.
- Спекулятивные пузыри подходят к концу: Становится очевидной переоценка активов, и когда они взрываются, возникает паника в банках.
Стоит отметить, что банковскую панику можно проанализировать с помощью теории игр. По сути, паника в банке может быть представлена как игра, в которой инвесторы или клиенты банка должны решить, ждать ли (что вызовет интерес к их ресурсам) или немедленно снять свои деньги. В зависимости от информации и условий игры, здесь может быть два равновесия по Нэшу: одно, в котором все берут свои деньги одновременно (банковская паника), и другое, когда все ждут, чтобы получить обещанную банком прибыльность.
Последствия банковской паники
Первым следствием банковской паники является дестабилизация затронутых банков. В современной банковской системе банки хранят не все полученные депозиты наличными (деньгами или монетами), а только их часть. С оставшейся частью проводятся операции, позволяющие получать прибыль (выдают ссуды, вкладывают средства и т. Д.). Таким образом, если все клиенты приходят одновременно с запросом денег, банк не сможет ответить всем из них, что усиливает опасения, что, когда клиент прибудет, ресурсов больше не будет.
Второй эффект банковской паники носит более долгосрочный характер и заключается в широко распространенном недоверии к банковской системе и ее последующем разрушении. Это очень негативно сказывается на экономике, рост и инвестиционная стагнация, рост безработицы, и страна погружается в экономический кризис, который может распространиться на политическую и социальную сферу.
Меры по предотвращению банковской паники
Правительства могут принять меры для предотвращения возникновения или развития паники в банках. Эти меры включают:
- Временное приостановление снятия средств из банков: Это сделано для того, чтобы люди не действовали опрометчиво и не бегали одновременно, чтобы получить свои вклады. Временную подвеску часто называют манежем.
- Банковское регулирование: Правила, которые предотвращают ненадлежащее управление банками и ставят под угрозу надежность системы.
- Кредитор последней инстанции: Центральный банк может выступать в качестве кредитора последней инстанции, чтобы гарантировать клиентам, что их деньги будут возвращены.
- Создание гарантийных фондов: Это средства, которые можно использовать в случае, если клиенты потребуют возврата своих ресурсов, а их банк объявил о банкротстве.
Пример банковской паники
В 2001 году в Аргентине произошла банковская паника. После трех лет рецессии, потери контроля над внешним долгом и давления планов жесткой экономии возникло общее опасение, что государство вмешается в дела банков и заберет их ресурсы. Клиенты стекались, чтобы снять свои деньги, правительство отреагировало, ограничив сумму денег, которую они могли снять, что стало известно как банковское корралито, и с тех пор оно используется как название для описания ситуации, в которой власти не позволяют банкам открывать свои двери банков, чтобы граждане не могли одновременно снять деньги. После corralito в Аргентине вспыхнули большие восстания, и правительство объявило осадное положение.
Другой пример банковской паники произошел в Греции, где был также манеж, установленный центральным банком Греции.
