Профилирование клиентов состоит из определения характеристик клиента для получения адекватных финансовых рекомендаций по его инвестициям и, с другой стороны, для достижения как финансовых, так и жизненно важных целей клиента.
В последние годы мы наблюдаем стремительный рост финансовой грамотности населения мира. Все более требовательный мир финансового сектора и финансовые рынки заставляет многих людей получать информацию и вкладывать время и деньги в управление своими инвестициями, работать и знать причину недавнего финансовый кризис.
Как видно на графике Inverco, финансовые сбережения испанских семей изменились с 1995 и 2000 по 2014 годы. В результате многих приватизаций государственного сектора, листинга многих частных компаний и высокой прибыльности, предлагаемой за счет фондовых рынков , денежные потоки менялись с годами.
Заметно выросли инвестиции в акции (обозначенные красным цветом - прямые инвестиции-), к которым также были добавлены инвестиционные фонды (желтый цвет -Институты коллективных инвестиций-).
Профиль клиента при инвестировании
Правильный совет клиента имеет решающее значение, поэтому следующие пункты должны быть очень четкими, чтобы определить тип клиента (консервативный, умеренный или агрессивный) и его будущие потребности.
Готовы инвестировать в рынки?
Один из крупнейших брокеров в мире, eToro, сделал инвестирование на финансовых рынках более доступным. Теперь любой может инвестировать в акции или покупать доли акций с комиссией 0%. Начните инвестировать прямо сейчас с депозитом всего в 200 долларов. Помните, что важно научиться инвестировать, но, конечно, сегодня это может сделать каждый.
Ваш капитал находится под угрозой. Могут применяться другие сборы. Для получения дополнительной информации посетите stocks.eToro.com.
Я хочу инвестировать с EtoroНеобходимо учитывать множество переменных, например, ваш предыдущий опыт работы на финансовых рынках, временной горизонт инвестиций или важность цели, которую необходимо достичь.
- Требования к рентабельности: Необходимо учитывать инвестиционную цель клиента. Вкладывать сбережения на первый дом - не одно и то же, чем на выход на пенсию. В этом случае необходимо установить цель прибыльности, которая соответствует ситуации на финансовых рынках и целям клиента. Для этого необходимо учитывать, хочет ли клиент иметь постоянный доход в краткосрочной перспективе (после инвестирования клиент возмещает денежные суммы - например, зарплату -) или, в противном случае, он хочет увеличить свой доход. капитал в долгосрочной перспективе.
- Толерантность или отвращение к риску:В этом случае необходимо учитывать максимальные потери, которые готовы нести. То есть потеря покупательной способности. Кроме того, необходимо учитывать максимальную волатильность доходности (предполагаемый риск). В качестве справочного материала можно указать следующие финансовые активы:
- Требования к ликвидности: На этом этапе необходимо точно знать, какая ликвидность потребуется клиенту в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе. Это напрямую зависит от будущих потребностей вложенных денег.
- Инвестиционный горизонт: Срок инвестирования должен совпадать с инвестиционной рекомендацией, которую коммерческие отделы указывают в файлах фонда. Как правило, существует широкий спектр паевых инвестиционных фондов, которые инвестируют в разные активы на разных сроках. Поэтому важно знать, в какой период времени ожидается получение определенных доходов.
- Юридические соображения: Иногда забывают многие инвесторы. Отказ от покупки оружия, табачные компании или компании, инвестирующие в определенные страны, могут быть примерами юридических или конкретных ограничений, которые могут быть у клиента.
- Налоговые соображения: Экономическая и финансовая прибыльность имеет решающее значение для выполнения полного совета. Во многих случаях приближаются бюджетные реформы, которые могут определить, к лучшему или к худшему, полученный доход. Вы также должны принять во внимание налоговые обязательства клиента, или даже если он платит за реализацию прироста капитала до или после налогового года.