Профилирование клиентов - что это такое, определение и концепция

Профилирование клиентов состоит из определения характеристик клиента для получения адекватных финансовых рекомендаций по его инвестициям и, с другой стороны, для достижения как финансовых, так и жизненно важных целей клиента.

В последние годы мы наблюдаем стремительный рост финансовой грамотности населения мира. Все более требовательный мир финансового сектора и финансовые рынки заставляет многих людей получать информацию и вкладывать время и деньги в управление своими инвестициями, работать и знать причину недавнего финансовый кризис.

Как видно на графике Inverco, финансовые сбережения испанских семей изменились с 1995 и 2000 по 2014 годы. В результате многих приватизаций государственного сектора, листинга многих частных компаний и высокой прибыльности, предлагаемой за счет фондовых рынков , денежные потоки менялись с годами.

Заметно выросли инвестиции в акции (обозначенные красным цветом - прямые инвестиции-), к которым также были добавлены инвестиционные фонды (желтый цвет -Институты коллективных инвестиций-).

Профиль клиента при инвестировании

Правильный совет клиента имеет решающее значение, поэтому следующие пункты должны быть очень четкими, чтобы определить тип клиента (консервативный, умеренный или агрессивный) и его будущие потребности.

Готовы инвестировать в рынки?

Один из крупнейших брокеров в мире, eToro, сделал инвестирование на финансовых рынках более доступным. Теперь любой может инвестировать в акции или покупать доли акций с комиссией 0%. Начните инвестировать прямо сейчас с депозитом всего в 200 долларов. Помните, что важно научиться инвестировать, но, конечно, сегодня это может сделать каждый.

Ваш капитал находится под угрозой. Могут применяться другие сборы. Для получения дополнительной информации посетите stocks.eToro.com.

Необходимо учитывать множество переменных, например, ваш предыдущий опыт работы на финансовых рынках, временной горизонт инвестиций или важность цели, которую необходимо достичь.

• Требования к рентабельности: Необходимо учитывать инвестиционную цель клиента. Вкладывать сбережения на первый дом - не одно и то же, чем на выход на пенсию. В этом случае необходимо установить цель прибыльности, которая соответствует ситуации на финансовых рынках и целям клиента. Для этого необходимо учитывать, хочет ли клиент иметь постоянный доход в краткосрочной перспективе (после инвестирования клиент возмещает денежные суммы - например, зарплату -) или, в противном случае, он хочет увеличить свой доход. капитал в долгосрочной перспективе.
• Толерантность или отвращение к риску:В этом случае необходимо учитывать максимальные потери, которые готовы нести. То есть потеря покупательной способности. Кроме того, необходимо учитывать максимальную волатильность доходности (предполагаемый риск). В качестве справочного материала можно указать следующие финансовые активы:

• Требования к ликвидности: На этом этапе необходимо точно знать, какая ликвидность потребуется клиенту в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе. Это напрямую зависит от будущих потребностей вложенных денег.
• Инвестиционный горизонт: Срок инвестирования должен совпадать с инвестиционной рекомендацией, которую коммерческие отделы указывают в файлах фонда. Как правило, существует широкий спектр паевых инвестиционных фондов, которые инвестируют в разные активы на разных сроках. Поэтому важно знать, в какой период времени ожидается получение определенных доходов.
• Юридические соображения: Иногда забывают многие инвесторы. Отказ от покупки оружия, табачные компании или компании, инвестирующие в определенные страны, могут быть примерами юридических или конкретных ограничений, которые могут быть у клиента.
• Налоговые соображения: Экономическая и финансовая прибыльность имеет решающее значение для выполнения полного совета. Во многих случаях приближаются бюджетные реформы, которые могут определить, к лучшему или к худшему, полученный доход. Вы также должны принять во внимание налоговые обязательства клиента, или даже если он платит за реализацию прироста капитала до или после налогового года.