Платежеспособность - это индикатор, который пытается измерить вероятность того, что физическое или юридическое лицо не выполнит свои финансовые обязательства перед кредитором.
Платежеспособность - это существующая вероятность того, что компания или физическое лицо может не выплатить свои долги одному или нескольким кредиторам. Эта величина используется в качестве индикатора, который пытается измерить платежеспособность компании по отношению к ее долгам, позволяя ей принимать решения в долговых отношениях с различными кредиторами.
Это широко используемый индикатор, обычно в банковском секторе. Способность этого измерить кредитный рейтинг человека приводит к тому, что его многократно используют для оценки при одобрении или отказе в выдаче кредитов.
Хотя его использование тесно связано с банковским делом, эту величину также можно использовать индивидуально. Этот показатель также очень полезен для принятия решений в нашей отечественной экономике.
За что есть возможность платить?
Платежеспособность - довольно исчерпывающий показатель. Речь идет об индикаторе, который измеряет платежеспособность человека или компании перед лицом возможных долгов. Когда кто-то хочет запросить ссуду в банке, а также кредитную линию, эта величина является одной из многих статистических данных, используемых для принятия решений при утверждении указанных финансовых продуктов.
Также в личных финансах. Точно так же, когда мы подаем заявку на микрокредит, ипотеку или кредитную карту, платежеспособность также является надежным показателем. Платежеспособность стала очень частым показателем контроля над личными финансами. С помощью этого индикатора мы можем быстро и точно узнать, насколько наши финансы способны поддерживать определенный долг.
В деловом мире платежеспособность является широко используемым показателем. Платежеспособность, наряду с другими, является одним из многих показателей, используемых в повседневной жизни компании. Это показывает нам способность справляться с выплатами кредиторам, принятием инвестиций, а также принятием решений в финансовом отделе. Также отношения с поставщиками, где это используется для принятия решений на постоянной основе.
Платежеспособность в сценариях, в которых измеряется платежеспособность страны или территории, связана с другими показателями. Чтобы измерить относительную платежеспособность страны до выплаты по ее обязательствам, в экономике платежеспособность принимает название премии за риск. Хотя это не одно и то же, премия за риск является обобщенным показателем суверенного долга, который измеряет существующий риск того, что одна страна по сравнению с другой не выполнит свои обязательства перед своими кредиторами. Таким образом, страна с более низкой премией за риск, вероятно, имеет большую платежеспособность.
Чем выше платежеспособность, тем ниже стоимость займов у кредиторов. В то время как чем ниже платежеспособность, тем выше риск дефолта и стоимость долга или задолженности, как правило, выше.
Как рассчитывается платежеспособность?
Анализ платежеспособности является необходимым анализом, если мы хотим обратиться в финансовое учреждение с просьбой о предоставлении долга, а также если мы хотим контролировать наши личные финансы. Знание нашей платежеспособности не только дает преимущества для принятия решений, но также позволяет нам просто и точно узнать размер долга, которым обладают наши финансы.
Хотя общий консенсус в анализе, проводимом для измерения платежеспособности отдельного лица или лица, отсутствует, финансовые учреждения обычно принимают во внимание ряд общих переменных. Эти переменные позволят нам узнать с помощью простой формулы платежеспособность компании или отдельного лица.
Если мы хотим узнать платежную способность, для этого нам потребуется следующая информация:
- Доход
- Затраты
- Имеется в наличии
- Побочные расходы
- Возможные расходы
(*) Помните, что доход должен быть рассчитан после вычета налогов.
Во-первых, мы строим соотношение доходов, в которое включаем все источники дохода. Если у нас переменный доход, мы должны рассчитать среднее значение этого дохода, чтобы мы могли извлечь более постоянную переменную:
- Заработная плата в месяц: 2000 долларов.
- Низкая коммерческая аренда в месяц: 800 $
- Дополнительные услуги фрилансера в месяц: 200 долларов США.
Во-вторых, таким же образом составляем список всех наших расходов. Здесь мы вводим постоянные и переменные расходы. Если у нас есть расходы, которые не выплачиваются ежемесячно, мы можем сделать пропорциональное соотношение, чтобы у нас была ежемесячная плата за полезное сравнение переменных:
- Ипотека: 250 долларов
- Транспорт: 50 долларов США
- Досуг: 200 долларов
- Еда: 200 долларов
- Затраты на электричество и воду, интернет и т. Д .: 100 долларов США.
В-третьих, как только у нас будет общий доход, а также общие расходы, мы перейдем к расчету доступных. Формула для расчета доступного достаточно проста, так как достаточно вычесть доходы и расходы. Полученная разница считается доступной:
- Общий доход: 3000 долларов США
- Общие расходы: 800 $
- В наличии: $ 2200
В-четвертых, поскольку у нас обычно нет такой постоянной жизни, в нашей повседневной жизни могут возникать непредвиденные события или расходы, которые, поскольку они возможны, мы не можем так легко измерить. Для этого мы перейдем к методу расчета как возможных, так и непредвиденных расходов. Достаточно прибавить ряд процентов к доступному значению, полученному в результате вычитания между общим доходом и общими расходами.
На непредвиденные расходы мы применим 20% от доступной стоимости. В то время как для возможных расходов мы применим 10% от доступной стоимости, но после непредвиденных событий. Посмотрим дальше:
- Непредвиденные расходы: Доступное значение * 0,20 = X
- Доступно после непредвиденных обстоятельств: Доступное значение - X = Y
Приступая к расчету, получаем следующее:
- Непредвиденные расходы: 2200 долларов * 0,20 = 440 долларов
- Доступно после непредвиденных обстоятельств: 2200 - 440 долларов = 1760 долларов
Теперь приступим к расчету суммы, доступной после возможных расходов:
- Возможные расходы: доступны после непредвиденных обстоятельств * 0,10 = X
- Доступно после непредвиденных обстоятельств: Доступно после непредвиденных обстоятельств - X = Y
Теперь приступим к расчету и получим следующее:
- Возможные расходы: 1760 долларов США * 0,10 = 176 долларов США.
- Доступно после событий: 1760 - 176 долларов = 1584 доллара.
Таким образом, все уже было бы рассчитано, и нам нужно было бы знать только нашу платежеспособность. Для этого мы собираемся вычислить его, чтобы мы могли поместить его в диапазон в относительных единицах. Таким образом, если мы хотим узнать платежеспособность в процентах, мы выполняем следующую формулу:
- Возможность платить: доступно после событий / Общий доход = X
Если перейти к расчету, получим следующее:
- Возможность оплаты: 1584 доллара / 3000 долларов = 0,528
- Платежная способность (%): 52%
Таким образом, мы получили, что платежеспособность в предположении очень высока.
Параметры, среди которых считается измерение:
- Ниже 10%: низкая емкость.
- От 10% до 30%: средняя емкость.
- Более 30%: большая емкость.
Учитывая, что емкость в этом примере составляет 52%, мы находим, что платежеспособность в этом случае будет высокой, так что в целом у вас не должно возникнуть проблем, когда дело доходит до выполнения финансовых обязательств.
