Хотя нет сомнений в том, что мы сталкиваемся с огромной трансформацией банковской системы, в которой происходят массовые увольнения, слияния и поглощения, трудно предположить, что произойдет с банковской системой в будущем. По этому поводу мы взяли интервью у экономиста из Бургоса Хесуса Заманилло, который развеивает некоторые сомнения относительно будущего банковского дела.В последние годы банковский сектор претерпел множество реструктуризаций, и такие учреждения, как Валютный фонд и Европейский центральный банк, продолжают настаивать на продолжении этого процесса. Слияния, поглощения, продажа активов по заниженным ценам, закрытие офисов, досрочный выход на пенсию и увольнения - это меры, принятые банковскими организациями. В этом смысле Европейский центральный банк говорил о «меньшем количестве и более сильных банках». Сам Марио Драги даже заявил, что в Европе слишком много банков. И дело в том, что ситуация с банковскими структурами не кажется очень многообещающей: в Германии Deustche Bank потрясены слухами, снижающими стоимость его акций на фондовом рынке, ING объявил, что до 2021 года будут уволены 7000 сотрудников, а Lloyds Bank - объявила о сокращении более 1200 рабочих мест в Соединенном Королевстве. В Испании ситуация не сильно отличается, доказательством этого является недавний файл Положения о занятости, предложенный Banco Popular, который может затронуть до 3000 рабочих.
Реструктуризация банка оказала такое влияние, что с начала кризиса в 2008 году более четверти банковских служащих остались без работы. Если мы добавим к этому новые технологические вызовы, возглавляемые так называемыми финтех-компаниями, трудно предположить, каким будет банковское дело будущего. Чтобы разгадать текущую ситуацию с финансовыми учреждениями, у нас есть сотрудничество с экономистом из Бургоса Хесусом. Антонио Заманилло Бургос. Хесус - доцент факультета экономических и деловых наук Университета Бургоса. Он был связан с проектами международного сотрудничества в таких странах, как Сьерра-Леоне, Либерия и Никарагуа, и развил свою профессиональную карьеру в различных кредитных учреждениях, таких как Caja de Burgos, Banca Cívica и в настоящее время Caixabank. Как представитель сотрудников Caixabank, он не понаслышке знает о травматическом процессе реструктуризации, которому банк подвергся и с которым сталкивается.
1-С начала кризиса в 2008 году в банковской сфере произошла важная реструктуризация: увольнения, слияния, поглощения, закрытие офисов. В чем причина реструктуризации, которой, кажется, нет конца? Где источник проблемы?
Причина реструктуризации, которая является реконверсией, заключается в том, что в отчетах о прибылях и убытках банков очень заметной статьей являются совокупные расходы на людей, и для тех, кто знает немного больше, чем сложение и вычитание, не задумываясь о эффекты, вот где вы должны сократить, где вы заметите управленческую работу в краткосрочной перспективе. Таким образом, сокращение «затрат на персонал» стало рабочей лошадкой менеджера банка. Каждая третья работа была потеряна в последние годы, и мы можем рискнуть, что это будет продолжаться в большей степени в ближайшие годы, хотя я также осмеливаюсь заверить, что это не решение проблемы отрасли.
Не претендуя на оригинальность, я считаю, что источник проблемы нельзя распознать, и тем не менее она идеально локализована. На мой взгляд, именно избыток денежной массы делает финансовую систему более крупной и неэффективной именно из-за ее способности изобретать деньги без эффективного контроля. Деньги на финансовом рынке в избытке, следовательно, не в дефиците, это важно, и их фундаментальная способность, то есть способность обмена, теряется.
Как это ни парадоксально, но существует иллюзорный эффект обратного, поскольку этот избыток на финансовом рынке все в большей степени исключает больше денег из реального рынка, он кажется дефицитным благом, но не является таковым. Другими словами, на финансовом рынке много денег, а в реальной жизни их не хватает, как если бы они оба развелись.
Легкость создания денег в конце прошлого века и в начале нынешнего сделала его очень доступным для всех видов начинаний, жизнеспособным и невыполнимым. Этот избыток задолженности еще не исправлен и весит как плита, которую необходимо исправить из-за ошибочно названной «жесткой бюджетной экономии», которая является не чем иным, как удержанием людей от основных прав, а также ошибочно названной «конкурентоспособностью».
2-Какое влияние оказали эти меры реструктуризации? Были ли они адекватны? Как это повлияло на экономику и на пользователей банков?
На местном уровне Королевство Испания, как я сказал ранее, ликвидировало треть рабочих мест в этом секторе. Кроме того, он сосредоточен на концентрации, которая приближает его к олигопиолию. Другими словами, мы сталкиваемся с все более системными объектами. Под системным обычно понимается тот факт, что его жизнеспособность и жизнеспособность системы в целом идут рука об руку.
Так называемые меры реструктуризации не были адекватными или эффективными, потому что они не решали проблему. Для пользователя они испортили услугу, а для гражданина отняли у сбалансированной экономики. Банки не более жизнеспособны и не более эффективны. Деньги на финансовом рынке увеличиваются, и на реальном рынке, однако, устойчивость компаний становится нежизнеспособной, потому что возможности наиболее важных потребителей падают, а те, у кого меньше всего, - это те, кто потребляет относительно больше и меньше сбережений.
3-Нам нужно меньше и более сильных банков?
Нет, я ни в коем случае не согласен с этим утверждением. Нам нужны более качественные финансовые посредники, а не более крупные. Быть большим не означает быть сильнее, как это ошибочно и тенденциозно утверждается. То, что банки больше, не обязательно делает их более эффективными, они более влиятельны. Другими словами, более мощный и системный, а это значит, что когда у них возникнет проблема, мы все будем за нее платить.
Я понимаю, что нам будет не хватать системы с более и менее мощными структурами, да: с большим стратегическим потенциалом ее лидеров. К такой ситуации нас привели лень и отсутствие дерзости менеджеров и сговор регулирующих органов. Снова появятся новые операторы, хотя крупные предприятия, хотя и сильные, оставляют много пробелов, и, хотя входные барьеры важны, нет достаточно высокого барьера, который мог бы остановить поток удовлетворения возникающих потребностей.
4-Реформы в банковском секторе затрагивают не только испанские предприятия. Как это отразится на банках других стран? Какова банковская ситуация за пределами наших границ?
Проблема глобальная, мы много раз пытаемся выделить локальные различия, которые, на мой взгляд, неактуальны. Проблема, на мой взгляд, всегда в том, что везде предлагаются одинаковые решения, но ни одно из них не решает проблему. Конечно, очень эффектно и очевидно правильно атаковать самый объемный заголовок отчета о прибылях и убытках, такой как совокупные расходы, используемые людьми.
Однако проблема не в этом, и социальные последствия и последствия для жизнеспособности финансового сектора будут ужасными, банк отходит от своей устойчивости и своей клиентуры. С каждым разом становиться легче попасть в финансовую изоляцию.
5-Что нас ждет в будущем? Куда идет банк? Есть ли другие решения проблемы, с которой сталкиваются банки?
Будущее, подобающее неизвестному, волнующее и тревожное. Мировой финансовый сектор идет неправильным путем, о чем, похоже, свидетельствуют его собственные инструменты. цена его капитализационной стоимости. Он стремится быть консервативным, то есть пытается поддерживать свою кажущуюся глобальную стоимость собственного капитала с ухудшающимся стандартом измерения. И ни его наследство, ни его мера не отражают истинного образа его состояния. Они позволят мне лучше объяснить историю: человек, совершив покупку, пошел домой, хорошо нагруженный своей сумкой, он упал в реку, которую он должен был Пересекая это путешествие, он никогда не отпускал сумку, его труп был восстановлен, цепляясь за нее. Бывают моменты, когда вам нужно выбирать между сумкой и жизнью, и если вы выбираете первое, вы теряете и то, и другое.
Решения действительно существуют, но их решение требует большого мужества, истощая деньги там, где вы их больше всего накопили. Мы сталкиваемся с глобальной денежно-кредитной проблемой, которая требует принятия мер, которые устраняют деньги из крупнейших накопителей без устранения стимулов для усилий человечества. На самом деле нынешний дисбаланс также подрывает этот стимул к усилиям. Обязательно нужны сбалансированные меры, а на контрциклические меры некогда.
Финансовые учреждения должны делать и не делают три вещи:
- Удовлетворение финансовых потребностей молодежи (указать: от 18 до 35 лет). Для этого нужны два ресурса: деньги и время. Первый в избытке, но используется не по назначению, второй - в меньшем количестве и требует опыта для правильного использования.
- Слушайте своих клиентов.
- Дайте уверенность своим клиентам в том, что они тратят зря с помощью обычных и трусливых мер.
6-Расскажите о Fintech, информационных технологиях, применяемых в финансовых услугах. Это угроза или возможность?
Оба. Фундаментальный нематериальный объект финансирования в доверительном управлении, очень тонким должно быть использование информации для его развития.
Как я уже говорил ранее, есть вещи, которых банки не делают и которые кто-то собирается делать. Информация и финансы всегда шли рука об руку, и стандартизация шла по пути, который оставляет много пробелов для мастерства.
Другой другой вопрос - как ремесленник избегает попадания в руки власти. Я предлагаю им прочитать Сарамаго и Сампедро, чтобы прояснить все неизвестное.
Из-за нехватки предложения большие группы могут позволить себе быть избранными, будучи наименее плохими, но это откроет большие возможности.
Барьеры для входа и грубая игра обычны, это будет непросто, но будет весело.