Финансовый план - это документ, который содержит экономические цели человека (физического или юридического), а также стратегии для достижения этих целей.
То есть финансовый план определяет, как достичь определенной суммы сбережений и / или заработка. Это, начиная с начальной точки и в определенный инвестиционный период.
Финансовый план, как мы объясним позже, принимает во внимание текущую ситуацию человека или компании, а также прогнозы на будущее. Это всегда основано на объективных элементах оценок.
Шаги финансового плана
Шаги финансового плана:
- Количественная оценка собственного капитала: Это включает сбор информации из:
- Активы: это все ресурсы, которые, как ожидается, принесут прибыль в будущем, такие как движимое и недвижимое имущество и даже дебиторская задолженность.
- Обязательства: это долги или обязательства, которые повлекут за собой будущие расходы, такие как банковские ссуды различного характера: кредитная карта, оборотный капитал, ипотечный кредит, среди прочего.
Вычитая активы за вычетом обязательств, мы получаем капитал.
- Оценить денежный поток: Ожидаемый доход фирмы в будущем должен быть спроектирован.
- Будущий доход: зависит от предполагаемых продаж. Этот анализ должен иметь объективную основу, такую как историческая информация о компании и рыночные данные (рост сектора). Аналогичным образом, если мы говорим о физическом лице и его доход нестабилен, можно рассчитать среднее значение за последние месяцы.
- Будущие расходы: агент должен собрать информацию о текущих долгах и обязательствах. Они генерируют рассрочку, подлежащую выплате в будущем, что подразумевает отток денежных средств.
- Определите цели: Цели должны быть поставлены. Например, для одного человека они могут установить цель сбережений на высшее образование своих детей. В равной степени важно продумать план выхода на пенсию.
Ключи к финансовому плану
Некоторые ключи к финансовому плану:
- Позволяет оценить жизнеспособность бизнеса или инвестиционного проекта.
- Он должен учитывать уровень неприятия риска экономического агента, определяя на его основе решения об инвестициях, сбережениях и / или финансировании, которые он выберет.
- Необходимо учитывать интересы человека или компании. Например, может быть, что компания стремится развивать экологически чистый бизнес, даже если это не самая прибыльная альтернатива (по крайней мере, в краткосрочной перспективе).
- Еще один важный элемент - это инвестиционный горизонт. Чем он длиннее, тем сложнее будет сделать точный прогноз.
- Вы можете работать с разными сценариями. Например, три: оптимистичный, умеренный, пессимистичный. Таким образом, вы даже можете определить план действий в непредвиденных обстоятельствах на случай наихудшего сценария.