Плохой банк - это финансовое учреждение, балансы которого в основном состоят из токсичных активов других банков..
Хотя создание такого типа предприятий не очень частое явление, это реальная возможность в том случае, если финансовый сектор страны, как правило, страдает от активов сомнительного качества, что наносит ущерб всем организациям.
В этом случае создание плохого банка (обычно спонсируемого центральным банком страны) позволит сконцентрировать все токсичные активы в одном предприятии и освободить другие от этой проблемы, позволяя им возобновить свою обычную деятельность.
Отношения плохого банка с другими организациями, от которых поступают его активы, зависят от нескольких факторов и разнообразия вовлеченных банков..
Плохое банковское вмешательство
Самым простым способом было бы создание банком дочерней компании для управления своими токсичными активами. В этом случае не потребуется никакого внешнего вмешательства, но оно не изолирует предприятие от потенциальных убытков.
Самым крайним решением, как это было сделано в Швеции, Финляндии, Великобритании и Испании, было бы создание полностью независимой организации с активами из разных затронутых банков, что потребовало бы внешнего вмешательства (обычно со стороны государственного сектора), но взамен , это избавило бы другие организации от проблем с низким рейтингом активов.
Преимущества и недостатки создания плохого банка
Основным преимуществом этого типа предприятий является изоляция низкокачественных активов от остального финансового сектора, платежеспособность и кредитный рейтинг которых улучшились бы. Таким образом, последствия финансового кризиса будут ограничены, и восстановление сектора может быть намного быстрее.
С другой стороны, стратегия плохого банка поднимает проблему размещения своих активов на рынке, поскольку в конечном итоге ее цель - не что иное, как их продажа по более реалистичным ценам и с учетом их низкого рейтинга. Именно по этой причине токсичные активы в конечном итоге продаются по цене ниже их цены приобретения у исходных организаций (то есть с убытком), и очень трудно найти инвесторов, заинтересованных в участии в плохом банке.
Эта сложность финансирования и пессимистические прогнозы относительно его результатов означают, что на практике новая структура обычно формируется за счет капитала центрального банка, что представляет собой затраты для налогоплательщика и политическую меру, не лишенную разногласий.