Кто хочет добиться хорошей отдачи на свои деньги, сделает ставку на инвестиционный фонд. Однако оборотной стороной паевых инвестиционных фондов является их более высокий риск. Таким образом, на противоположном конце будут те, кто считает, что деньги лучше держать под матрасом. Против этих двух вариантов стоит страхование инвестиций, которое позволяет достичь более высокой доходности, чем в фиксированный срок, и предлагает годовую доходность.
Страхование инвестиций или страхование сбережений - это финансовые продукты, которые могут заменить традиционные инструменты с фиксированным доходом. Чтобы нанять их, вам не нужно будет идти в банк, но вам нужно будет обратиться в страховую компанию.
Альтернатива банковским депозитам
Хотя этот финансовый продукт обеспечивает инвестору фиксированный и гарантированный доход, он не будет таким высоким, как у других продуктов. В любом случае цель инвестиционного страхования - стимулировать сбережения домашних хозяйств.
Это инвестиционное страхование обеспечит возврат, основанный на вложенном капитале. Таким образом, капитал и полученный доход могут быть изъяты по истечении согласованного периода времени. Тем не менее, также будет возможность внесения дополнительных капитальных вложений в течение согласованного периода времени.
Налоговые преимущества
Хотя прибыльность не так высока, как у других финансовых продуктов, потребитель может получить выгоду от более благоприятного налогового режима. Большим преимуществом страхования сбережений является то, что при хранении капитала в течение минимального установленного законом срока, требуемого законом (5 лет с момента первого внесения взноса), полученные доходы будут освобождены от налогов. Другими словами, в Испании вам не нужно будет ничего платить в казначейство, если с момента первого взноса прошло 5 лет, а годовые взносы не превышают 5000 евро. Все это является преимуществом, особенно при заключении контрактов на такие продукты, как планы сбережений 5.
Как работает сберегательное страхование?
С другой стороны, если в банковском деле мы находим конкретные инвестиционные продукты для каждого возраста, такие как детские сберегательные счета или пенсионные планы, сберегательное страхование адаптируется к любому возрасту, личным или семейным обстоятельствам.
Гарантии по страхованию сбережений
Прежде чем нанимать инвестиционную страховку, необходимо принять во внимание один из аспектов - уровень платежеспособности страховой компании. Это потому, что страховщик отвечает за гарантию инвестиций. В этом смысле следует отметить, что страхование сбережений не является вкладом и, следовательно, не защищено Фондом гарантирования вкладов (FGD). Именно Главное управление страхования будет отвечать за надзор за финансовыми продуктами этого типа.
Если говорить о гарантированном капитале, важно отметить, что страховщик обязан гарантировать не менее 85% инвестиций.
Внимательный к рентабельности
Рентабельность сберегательного страхования выше, чем у банковских вкладов, но ниже, чем у инвестиционных фондов. Однако, чтобы измерить прибыльность страхования сбережений, вам нужно обратить внимание на показатель, называемый гарантированным техническим процентом. Под гарантированным техническим процентом понимается минимальная доходность, предоставляемая страховкой. Этот гарантированный технический процент рассчитывается на основе страхового взноса, уплачиваемого застрахованным, без учета премии за риск, административных и маркетинговых расходов, налогов и дополнительного покрытия.
При страховании инвестиций следует помнить о возможности увеличения прибыли. Возможность получения увеличивающейся прибыли уже существовала в отношении банковских вкладов, но с появлением сберегательного страхования они стали серьезным конкурентом. Что касается страхования сбережений, доходность будет увеличиваться с годами, начиная с гарантированной технической процентной ставки в 1%. С годами доходность инвестора может достигать 3% и даже в лучшем случае 5%.
Выкуп и комиссии по страхованию сбережений
Но может ли инвестор вывести средства, если ему нужны деньги? Здесь и вступают в игру так называемые «спасения». Уже с первого года можно будет проводить спасательные операции. Однако необходимо учитывать, что страхование сбережений - это инструмент инвестирования в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
Как и любой другой финансовый продукт, сберегательное или инвестиционное страхование предполагает ряд комиссионных. В случае осуществления выкупа внесенного капитала инвестору должен быть нанесен соответствующий штраф за выкуп. Однако преимуществом инвестиционного страхования является отсутствие платы за обслуживание.