Оборотный кредит - что это такое, определение и понятие

Возобновляемый кредит - это метод финансирования, который регулярно обновляется автоматически.

Он состоит из капитала, который можно использовать свободно - частично или полностью - в течение определенного времени, например, месяца. По истечении этого периода доступный баланс будет таким же, как и в начале предыдущего периода.

Проценты по возобновляемому кредиту рассчитываются исключительно на основе использованной суммы. То есть, чем меньше закупки профинансированы за счет этого кредита, тем меньше расходы должника. Однако организации-кредиторы обычно требуют минимального потребления. В противном случае они взимают комиссию или штраф.

Наиболее показательным примером этого типа финансирования является кредитная карта.

Преимущества и недостатки возобновляемого кредита

К преимуществам возобновляемого кредита можно отнести:

• Должник устанавливает лимит своих расходов, который называется кредитной линией.
• Поскольку он находится в свободном доступе, пользователь может выбрать необходимый минимум. Таким образом, вам придется платить меньше процентов.

Однако необходимо отметить некоторые недостатки возобновляемого кредита:

• Процентная ставка по этим кредитам выше по сравнению с другими категориями ссуд.
• С карт могут взиматься разные комиссии, например, в случае, если покупатель не потребляет деньги в течение месяца.
• Если пользователь не управляет своей картой (ами) осторожно, у него могут накапливаться долги, которые он никогда не закончит платить. В основном нужно быть осторожным при покупке в рассрочку, то есть когда оплата распределяется на несколько периодов. Это генерирует больший процент по сравнению с тем, если бы человек заплатил единовременным вознаграждением за свое потребление, например, за месяц.

Пример возобновляемого кредита

Предположим, человек получает карту с кредитной линией на 2600 долларов, которая возобновляется каждые тридцать дней. Годовая эквивалентная ставка (APR) составляет 30%.

Если в апреле пользователь потребляет 1600 долларов США, сколько ему придется заплатить банку за этот месяц?

Во-первых, мы запоминаем формулу для получения эффективной месячной ставки (TEM):

Итак, с данными примера TEM будет:

ТЕА = ((1 + 0,3) (1/12) -1) = 2,21%

Аналогичным образом проценты будут рассчитываться на использованную сумму:

1600 * 2,21% = 35,37 долларов США

Следовательно, должник должен будет вернуть, например, не позднее двух недель мая заемный капитал в предыдущем месяце плюс проценты:

1600 + 35,37 = 1635,37 долларов США