Рассрочка кредита - что это такое, определение и понятие

Рассрочка ссуды - это периодический платеж, который должник соглашается произвести своему кредитору, чтобы вернуть предоставленное финансирование.

В квоте можно выделить два компонента. Первый соответствует погашению части заемного капитала (так называемой основной суммы), а другой касается накопленных процентов. Последние рассчитываются путем умножения процентной ставки за период на непогашенный остаток, подлежащий выплате.

Чтобы лучше это объяснить, мы можем показать следующий пример. Предположим, что заем в размере 15 000 долларов США был получен под процентную ставку 3% в месяц и с шестью платежами, которые будут выплачиваться каждые тридцать дней. Следуя французскому методу амортизации, когда все взносы равны, мы используем следующую формулу:

Итак, таблица амортизации будет следующей:

Расчет комиссии

Чтобы рассчитать рассрочку по кредиту, мы должны сначала рассмотреть процентную ставку. Чем выше ставка, тем больше увеличатся финансовые расходы и должны быть больше ежемесячные платежи.

Точно так же, чем длиннее долг, тем меньше будет ежемесячный платеж. Это с учетом того, что возврат основной суммы будет распределен между большим количеством платежей.

Рассрочка ссуды также зависит от других переменных, таких как первоначальный взнос и льготный период, если они существуют в контракте.

Комиссия по методу амортизации

Размер комиссии зависит от другого фундаментального фактора - используемого метода финансовой амортизации. Если это французский язык, ежемесячные платежи будут рассчитываться таким образом, чтобы все они были равными (как в примере, показанном выше).

В случае немецкого метода комиссия будет переменной. В этой системе погашение основной суммы долга делится на точно равные части, но при этом размер подлежащих уплате процентов изменяется, становясь все меньше и меньше по мере того, как остается все меньше погашения кредита.

Таким образом, мы могли бы использовать следующую формулу:

Если мы продолжим приведенный выше пример, используя немецкий метод, мы получим следующую таблицу амортизации:

Наконец, если это английский метод, все сборы будут такими же, кроме последнего. Это потому, что только в конце срока задолженности возвращается основная сумма. Во все остальные периоды выплачиваются только начисленные проценты.

Продолжая данные из предыдущего примера, с английским методом у нас будет следующий график платежей: