Кредитный анализ (кредитный анализ) - это отчет, подготовленный для определения утверждения или отклонения заем. Кредитор оценивает вероятность возврата присужденных денег с учетом как количественных, так и качественных аспектов.
Этот тип анализа является ключевым для финансовых организаций. Только используя правильную методологию, вы можете обеспечить устойчивость бизнеса банка.
В противном случае, если финансовое учреждение будет массово предоставлять кредиты субъектам высокого риска, уровень просрочек может вырасти. Следовательно, учреждение могло даже обанкротиться.
Элементы кредитного анализа
При кредитном анализе необходимо учитывать несколько элементов. Среди них выделяются:
- Выписки по счету: Они представляют собой записи последних движений заявителя на его банковском счете (ах), как притока, так и оттока денег.
- Подтверждение дохода: Последние документы (квитанции о заработной плате, квитанции об оплате и т. Д.) Обычно запрашиваются, чтобы показать, что пользователь получал доход, например, за последние три месяца.
- Поддержка: Кредитор обычно запрашивает отчет и финансовую информацию от третьего лица, которое соглашается выплатить кредит, если заявитель этого не сделает.
- Гарантия: Это конфискуемый актив кредитором в случае неуплаты. Например, для ипотеки залогом является та же недвижимость. Если клиент не отменяет оговоренные платежи, дом вступает во владение банком.
Кредитная история
Кредитная история фиксирует предыдущее поведение человека как должника. Таким образом, это фундаментальная часть кредитного анализа.
Кредитор использует информацию кредитных бюро, учреждений, которые собирают данные из всей финансовой системы. Таким образом можно проверить, есть ли у заявителя просрочки в выплате кредита.
Чем лучше поведение должника, тем лучше он сможет получить доступ к более выгодным условиям кредитования: более низкие процентные ставки, большие суммы ссуд, более персонализированные услуги, среди прочего.
Однако стоит уточнить, что анализируется не только прошлое заявителя, но и его потенциал для получения большего дохода в будущем. Это важно, например, для кредитов, предназначенных для студентов.
Финансовый анализРиск кредита