Срочный депозит - это сберегательный продукт, с помощью которого финансовому учреждению передается хранение определенной суммы денег. Это в обмен на возврат капитала плюс проценты по истечении установленного срока.
Другими словами, срочный депозит позволяет вкладчику создать в финансовом учреждении фонд, который он не сможет иметь. По истечении согласованного времени клиенту будут возвращены деньги и исполнение.
Сроки, установленные для срочных вкладов, могут быть менее одного года (краткосрочные) или более 12 месяцев (долгосрочные).
Следует уточнить, что этот продукт отличается от сберегательных счетов и не является инвестиционным инструментом, как мы объясним ниже.
Характеристики срочного депозита
Среди характеристик срочного депозита выделяются следующие:
- Это экономичный продукт, обеспечивающий безопасную работу. То есть клиент и финансовое учреждение согласовывают процентную ставку, так что обоим заранее известна прибыльность. Это отличает его от инвестиционных инструментов, таких как паевые инвестиционные фонды, где доходность неизвестна, поэтому риск выше.
- Процентная ставка по этим вкладам выше, чем по сберегательному счету, поскольку клиент не может распоряжаться средствами до истечения согласованного срока.
- Если вкладчик захочет снять свои деньги до наступления срока погашения, ему придется заплатить специальный штраф или комиссию финансовому учреждению.
- Выплата возврата обычно производится по истечении срока погашения. Хотя в некоторых случаях, особенно в случае этих долгосрочных депозитов, периодические выплаты заработанных процентов могут быть согласованы, например, каждый квартал или семестр.
- Прямое дебетование не допускается. То есть вкладчик не может заказать автоматическое списание депозита, например, для оплаты услуг или страховки.
Преимущества и риски срочных вкладов
Основные преимущества срочного депозита в том, что он обеспечивает безопасный возврат и более высокие проценты, чем те, которые предлагает сберегательный счет.
Однако надо учитывать, что доходность не такая высокая, как у других альтернатив. Например, могут существовать паевые инвестиционные фонды с более высокой ожидаемой доходностью, хотя не следует забывать, что они не обеспечивают гарантированной прибыли.
В любом случае срочные вклады могут соответствовать профилю консервативного инвестора, который не любит риск и предпочитает безопасную прибыль, даже если она небольшая.