Микрофинансирование - это набор финансовых услуг, направленных на группы населения, которые переживают неблагоприятные с экономической точки зрения ситуации. Сюда входят люди с низким доходом, малый бизнес, самозанятые и даже те, кто находится в группе риска бедности.
Основная цель создания и развития микрофинансовых услуг связана с необходимостью для финансовых и банковских организаций предлагать свои услуги тем слоям населения, которые находятся в наиболее неблагоприятных с экономической точки зрения условиях и, следовательно, испытывают большие трудности с доступом к ним. Он предлагает жизнеспособный вариант для людей с низким доходом или небольших компаний, которые не могут получить кредит, сберегательные счета или страховку в обычных финансовых учреждениях (банках), потому что они не покрывают необходимые требования. Например, отсутствие подтверждения или залога.
Микрофинансирование, как правило, характеризуется акцентом на недорогие продукты, которые идеально подходят для нужд каждого клиента. По этой причине кредиторы обычно проводят предыдущие оценки или технико-экономические обоснования при выполнении одного из этих действий, стремясь стимулировать улучшение своей экономики.
В этом смысле развитие продуктов микрофинансирования является постоянным из-за частых изменений, которые переживает общество, и его адаптации к изменениям в экономической среде.
Есть компании или организации, специально предназначенные для работы с этим типом инструментов. С другой стороны, в крупных коммерческих банках все чаще появляются отделы и фонды, работающие в этой области.
Общие услуги в микрофинансировании
Типичный инструмент в этой экономической сфере - микрокредитование. Однако существует широкий спектр финансовых продуктов и услуг, которые могут быть включены в пакет микрофинансирования. Услуги, которые обычно предлагают микрофинансовые организации:
- Мини-кредиты или Микрокредиты.
- Сберегательный счет.
- Дебетовый счет для денежных переводов.
- Страхование или микрострахование для покрытия различных потребностей, таких как смерть, болезнь или потеря имущества.
- Услуги, направленные на сбережение или инвестирование (особенно для бизнес-предпринимательства).
Социальная значимость микрофинансирования
Эта финансовая концепция часто связана с другими областями, такими как устойчивая экономика и социальная политика стран по всему миру, особенно после экономического и финансового кризиса, поразившего мир в 2008 году.
Этот тип практики приобрел особое значение в последние годы, особенно в менее развитых регионах и с очевидными потребностями с точки зрения инфраструктуры или уровня жизни.
По словам Стюарта Резерфорда, люди с низкими доходами обращаются к микрофинансированию и услугам, которые оно предлагает, для удовлетворения следующих потребностей:
- Основные потребности: Образование, строительство дома и т. Д.
- Личные чрезвычайные ситуации: Болезнь, безработица, кража или травма в результате стихийного бедствия.
- Инвестиции: Расширение вашей компании или бизнеса, обновление рабочего коллектива и т. Д.
Преимущества и недостатки
Преимущества микрофинансирования:
- Легкий доступ к финансовым инструментам, таким как уже упомянутые услуги.
- Доступная возможность для тех, кто стремится инвестировать в свои проекты, чтобы полноценно развиваться.
- Предоставляя займы, микрофинансовые организации не требуют взамен залога или гарантий.
- Процесс открытия прост и понятен.
Между тем, к недостаткам можно отнести следующие:
- Процентные ставки по микрокредитам намного выше.
- Первоначальная сумма, которую можно запросить в качестве кредита, очень мала и ограничена.
- Микрофинансирование не для всех. Если человеку не удастся выплатить согласованные процентные ставки, это повлияет на его кредитный рейтинг, что навсегда лишит его возможности получить какой-либо кредит в будущем.