Обратная ипотека - это ссуда, гарантия которой состоит из ипотечной ссуды, которая обычно выпадает на обычное место жительства.
Что делает банк, так это выдает (с определенными требованиями) ссуду под гарантию дома. Таким образом, бывает, что обычная ипотека со временем уменьшается и в этом случае обычно увеличивается задолженность. Предел будет моментом, когда кто-то, обычно наследники, позаботится об этом. Это гарантирует право собственности на указанный дом.
Некоторые соображения по обратному ипотечному кредитованию
Этот продукт предоставляется финансовыми организациями или страховыми компаниями. Кроме того, его цель - помочь людям с финансовыми проблемами. По вышеуказанной причине необходимо принять во внимание ряд соображений:
- Обычно требуется, чтобы человек был старше 65 лет или имел определенную степень инвалидности (в Испании это 33%) или иждивенца.
- С другой стороны, дом должен быть оценен и иметь страховку от повреждений. Цель состоит в том, чтобы защитить актив, служащий залогом.
- Сумма ссуды будет зависеть от возраста заявителя, от того, является ли он постоянным местом жительства и от способа получения денег (арендная плата, единовременный платеж …).
- Наследники могут сохранить право собственности на дом, если они выплатят долг. В противном случае банк может оформить ипотеку, но только на ее стоимость, а не на личные активы наследников. Вы также можете продать.
- Обычно после запроса банк требует, чтобы мы отменили ипотеку, которая может существовать.
- Полученные платежи могут состоять из единственной выплаты, которая обычно включает проценты или определенный периодический доход.
Правовые аспекты
В большинстве стран этот финансовый продукт строго регулируется. Причина в том, чтобы избежать возможных злоупотреблений по отношению к должнику. Стандарт обычно требует, чтобы банки предоставляли клиенту независимые консультационные услуги. Обычно эту услугу обычно предоставляют частные компании, а стоимость берет на себя банк.
С другой стороны, что касается его налогообложения, необходимо учитывать, что полученные деньги не являются доходом. Это имеет значение для подоходного налога, и это означает, что вы будете освобождены от его уплаты. Поэтому по общему правилу мы не должны платить за это должное.
Наконец, вы должны учитывать проценты и страховку для выплаты. Обе суммы могут быть очень высокими. Фактически, иногда ссуда может превышать стоимость дома. В этих случаях наследники обычно отказываются от них, так как не стоит платить долг, если актив стоит меньше.
Этот последний аспект побудил некоторые страны, в том числе Испанию, подать в суд. Фактически, в этом есть некоторые приговоры, которые были сочтены оскорбительными. Это уже произошло с другими вопросами, такими как минимальные требования, которые во многих случаях считались незаконными. Поэтому, если мы считаем, что находимся в такой ситуации, лучше всего проинформировать себя и, при необходимости, действовать.