Мораторий на ипотеку - это предложение банка клиенту отсрочить выплаты по ипотеке на определенный период времени. Мораторий всегда зависит от ряда обстоятельств, которые влияют на платежеспособность клиента.
Мораторий на ипотеку - это предложение, которое банк делает клиенту, в котором разрешается отсрочить выплату ипотечных платежей. Эта отсрочка зависит от установления определенного срока действия моратория, а также определенных условий. Таким образом, мораторий позволяет клиенту отложить выплату ипотечного платежа из-за непредвиденной ситуации, которая влияет на платежеспособность клиента. Чтобы измерить ситуацию, необходимо выполнить ряд требований, определяющих приемлемость моратория.
В связи с форс-мажорными обстоятельствами мораторий может также поддерживаться правительством, а также соответствующими экономическими властями. Другими словами, в случае пандемии или внезапного прекращения деятельности из-за стихийных бедствий правительство может утвердить мораторий на ипотеку для пострадавших граждан.
Разница между ипотечным дефолтом и ипотечным дефолтом
Ипотечный дефолт и ипотечный дефолт - очень похожие концепции. Однако между этими двумя концепциями есть ряд различий. Обе концепции относятся к выплате ипотеки из-за невозможности взять на себя расходы. Однако, как мы увидим ниже, между дефицитом и мораторием есть различия.
Прежде всего, невыполнение обязательств по ипотеке заключается в отсрочке выплаты ипотечного платежа в случае непредвиденной ситуации, которая влияет на платежеспособность клиента. Таким образом, реструктуризация долга позволяет клиенту более гибко обращаться с ним. Однако в случае дефолта по ипотеке выплату взноса можно произвести двумя способами:
- Общий дефолт по ипотеке: Если мы прекратим выплачивать основную плату, а также проценты в течение предварительно согласованного периода времени.
- Частичный дефолт по ипотеке: Где мы не вернем причитающийся банку капитал, но должны будем выплатить полученные проценты.
С другой стороны, действует мораторий на ипотеку. Это, как и дефолт по ипотеке, представляет собой отсрочку выплаты ипотечного платежа на ранее согласованный период. Однако в рамках моратория на ипотеку больше не выплачивается комиссия, как и проценты, возникающие в результате этого моратория. То есть за отсрочку проценты не выплачиваются. Для этого требуются определенные требования, которые, как мы увидим ниже, помещают клиента в сценарий экономической и социальной уязвимости.
Требования к заявлению моратория на ипотеку
В зависимости от страны, в которой вы живете, а также от банка, с которым вы работаете, существует ряд требований, установленных в качестве критериев допуска для утверждения заявления о моратории на ипотеку.
В Испании существующие критерии для его запроса устанавливаются банком, а также, если требуется, соответствующим государственным органом.
В соответствии с кодексом надлежащей банковской практики, чтобы запросить мораторий на ипотеку, должны быть выполнены следующие требования:
- Ипотека должна принадлежать первому семейному дому.
- Клиент потерял работу или получил снижение заработной платы, что не позволяет ему продолжать выплачивать ипотечный платеж.
- Доход семьи не должен превышать трехкратный публичный показатель дохода от множественных эффектов, широко известный как IPREM.
- Семейная ячейка должна была претерпеть изменения в своем экономическом уровне, которые значительно снизили ее платежеспособность.
- Выплата по ипотеке должна превышать 50% от общего дохода семьи.
Хотя это основные критерии, всегда есть исключения. Поэтому тем, кто желает запросить мораторий на ипотеку, рекомендуется заранее обратиться в свой банк, чтобы он проинформировал их о ситуации и существующих возможностях.
Почему действует мораторий на ипотеку?
Как мы уже говорили ранее, мораторий на ипотеку в основном связан с возможными изменениями, которые изменяют платежеспособность клиента и, следовательно, не позволяют ему столкнуться с выплатой ипотечного кредита. Однако существует множество исключений, при которых банк может предложить клиенту мораторий на осуществление банковской деятельности.
В случае форс-мажорных обстоятельств мораторий на ипотеку, применяемый государством, имеет такие же последствия, как если бы он был принят банком. Полная или частичная остановка экономической деятельности либо из-за возможных стихийных бедствий, либо из-за пандемий может вынудить банки принять мораторий на ипотеку, что снизит требования, изложенные и упомянутые выше.