Центральный банк информации о рисках Банка Испании (CIRBE) - это государственная служба, принадлежащая Банку Испании, которая служит для информирования и контроля рисков, которые могут быть заявлены физическим или юридическим лицом в силу своей деятельности и хозяйственного ведения. .
Эти риски могут быть связаны с невыполнением ссуд, кредитов или гарантий. Это физическое или юридическое лицо, которое присоединяется к этому списку, будет частью файлов CIR (Центр информации о рисках) и во многих случаях будет иметь ограниченный доступ к кредитам, налоговым льготам, картам, поскольку компании будут получать доступ к этим записям по порядку. для проведения должной осмотрительности в отношении человека. Если человек или компания включены в этот реестр, это имеет очень негативный оттенок, поскольку его можно сравнить со «списком неплательщиков».
Права доступа, исправления или удаления данных в этих файлах могут осуществляться по запросу заинтересованных сторон, связываясь с CIR в электронном виде, лично или по почте, выполняя ряд требований.
Работа CIRBE
Финансовые организации обязаны ежемесячно декларировать CIRBE о своих кредитных рисках и своих держателях. Минимальная сумма декларации обычно составляет 6000 евро. Заявленные риски бывают двух типов:
- Прямые риски: Риски, возникающие в основном из финансовой аренды, займов, кредитов или ценных бумаг с фиксированным доходом предприятия, гарантий.
- Косвенные риски: Возникла в результате действий тех людей, которые гарантируют и поддерживают других клиентов.
Важно отметить, что эти данные обновляются ежедневно.
Функции CIRBE
CIRBE имеет ряд четко определенных функций:
- Информировать о рисках и экономической ситуации физического или юридического лица. Это важно в случаях предоставления ссуд, например, когда экономическая ситуация заинтересованной стороны принимается во внимание путем проведения технико-экономического обоснования и оценки компанией, которая предоставляет ссуду заинтересованному лицу.
- Содействовать большей прозрачности и доступности рисков экономических агентов.
- Избегайте любого мошенничества, налогового и экономического.
- Повышение эффективности выявления рисков финансовых учреждений.
Есть критика правил, посредством которых агенты включаются в этот реестр. Поскольку в некоторых случаях сумма долга очень мала, а также время дефолта, иногда вызванное информационными сбоями в платежах.