Банковские деньги - что это такое, определение и понятие

Банковские деньги - это деньги, которые люди вкладывают в банки в виде различных банковских продуктов, в основном депозитов.

Банковские деньги не включают наличные деньги в обращении, но включают ликвидные деньги, находящиеся в руках населения, которые депонируются на счетах с немедленным доступом и банковских депозитах.

Важность банковских денег

Деньги, хранящиеся на депозитах до востребования, позволяют банкам предоставлять ссуды, используя депозиты своих клиентов, тем самым увеличивая количество денег в экономике.

Банковские деньги позволяют банкам создавать больше денег, потому что люди с текущими счетами не снимают свои депозиты одновременно, и, в свою очередь, банки вынуждены хранить только часть общих депозитов в качестве коэффициента. Поскольку это поведение одинаково для всех клиентов, банки могут оценить, какой минимальный капитал они всегда могут иметь.

Норма обязательного резервирования банковских денег

ЦБ определяет этот процент. Другими словами, доля государственных депозитов, которые финансовые учреждения должны хранить в форме ликвидных активов (наличные деньги или резервы в Центральном банке), чтобы иметь возможность снимать наличные.

Общая сумма банковских денег, генерируемых финансовыми учреждениями, определяется мультипликатором банковских денег:

Где «c» - коэффициент наличности.

Пример создания банковских денег

Представим, что банк получает от клиента вклад в размере 5000 евро. Часть этих денег будет оставлена ​​в ящике для возможного снятия средств (скажем, 500 евро), а остальная часть будет использована для предоставления кредитов (4500 евро).

Часть суммы этих кредитов возвращается финансовым учреждениям в виде новых банковских вкладов.

Например, компания, получившая ссуду в размере 4500 евро, использует ее для покупки автомобиля. Продавец получает деньги от этой продажи и кладет их на свой текущий счет.

Банк, с которым работает этот продавец, имеет новый депозит в размере 4500 евро и, как и в предыдущем случае, оставит часть в ящике (например, 450 евро), а оставшуюся часть (4050 евро) использует для предоставления нового кредиты.

Мы видим, что первоначальный депозит в размере 5000 евро привел в действие механизм, который привел к депозитам на общую сумму 9 500 евро (первоначальные 5 000 и 4500 евро после второй операции). И процесс повторяется.

Короче говоря, деятельность финансовых организаций приводит к увеличению стоимости вкладов (они создают банковские деньги).