Официальный излишек - что это такое, определение и понятие

Утвержденный излишек - это сумма, превышающая лимит кредитной карты, которую финансовое учреждение позволяет клиенту потратить. Это в обмен на взимание комиссии и более высокую процентную ставку в отношении излишка.

Другими словами, кредитная линия может составлять 10 000 долларов США, но ее можно использовать в исключительных случаях, например, до 10 500 долларов США. Однако эти дополнительные 500 долларов США повлекут за собой более высокие финансовые расходы.

Эти дополнительные 500 долларов США - это то, что мы называем утвержденным излишком. Это называется излишком, потому что он превышает. То есть превышает лимит.

Характеристики утвержденного излишка

Основными характеристиками утвержденного излишка являются:

• В контракте это прямо указано, то есть банк не увеличивает ссуду от одного момента к другому без ведома другой стороны. Точно так же дело не в том, что потребитель тратит больше, а затем обсуждает со своим кредитором, как вернуть это излишек.
• Обычно излишек должен быть полностью выплачен при следующем платеже по карте. Предположим, например, что расчетные периоды находятся между 1-м и последним числом каждого месяца, а срок платежа - 15-е. Затем, если потребление превышает кредитную линию в апреле, вы должны получить оплату в мае. 15-е.
• Процентная ставка, взимаемая с излишка, выше, чем процентная ставка по обычной кредитной линии.
• Это не является плохой практикой, поскольку является частью политики кредитора в отношении рисков и является необязательной оговоркой. Таким образом, не все финансовые организации включают его в свои контракты.

Пример утвержденного излишка

Давайте посмотрим на пример разрешенного излишка. Представим, что банк утверждает кредитную карту для Хосе Местанзы с лимитом 5000 долларов США в месяц. Годовая ставка по этому кредиту составляет 4% годовых.

В контракте, подписанном г-ном Местанза, предусматривается утвержденный излишек в размере до 600 долларов США. С этого излишка также будет взиматься годовая процентная ставка в размере 7,5% и комиссия в размере 5%.

Предположим тогда, что Хосе Местанза потратил в октябре 5300 долл. Сколько он должен выплатить в ноябре, если он решит погасить долг единовременным платежом?

В этом случае проценты не начисляются, но необходимо платить комиссию. Выплата будет:

5000 + (300 * 0,05) = 5 315 долларов США

Следует отметить, что в случаях, подобных предыдущему, потребитель может выбрать оплату в рассрочку, всегда сначала необходимо погасить утвержденную излишек.