Финансовое образование - это дисциплина, которая позволяет нам понять, как работают деньги, как на уровне страны, так и на индивидуальном или семейном уровне, и которая предоставляет необходимые инструменты для адекватного управления нашими личными финансами и гарантирует хорошее качество жизни. настоящее и будущее.
Правильно управляя личными финансами, мы понимаем, как получать, управлять и инвестировать наши деньги.
Другими словами, финансовое образование дает нам возможность достичь экономической стабильности. То есть, чтобы предотвратить и избежать ситуаций экономического стресса, таких как неконтролируемая задолженность. Поэтому важно знать основные понятия и уметь их применять на практике.
Экономика и личные финансы - это не сложные науки, хотя со стороны многие воспринимают обратное. Они довольно интуитивны. Однако, когда мы хотим приступить к изучению неизвестного предмета, очень важно хотеть «научиться учиться».
Доходы, расходы и финансовое образование
Понятия, лежащие в основе базового финансового образования, сводятся к двум: расходы и доход. Сказано так, это не похоже на что-то трансцендентное, но это так. Остается перевести: трать меньше, чем зарабатываешь, или, что то же самое, жить не по средствам.
Понимание этого - основа спокойной и гладкой жизни в экономической сфере, а значит, и в других. Противоположное, безусловно, опасно, когда мы не видим реальной возможности увеличения нашего дохода каким-либо образом или у нас нет намерения снижать уровень своих расходов или проявлять самоконтроль.
У всех нас есть типичный друг, который стремится к нулю до конца месяца. Он живет изо дня в день, тратит полную зарплату и не имеет сбережений. Теперь каждый месяц она покупает одежду повсюду, ходит обедать и ужинать без ограничений по бюджету, покупает последнюю модель мобильного телефона, когда она поступает на рынок, и залезает в долги, превышающие ее способность водить элитные автомобили и путешествовать по отелям. роскошь. У вас высокий образ жизни, и, если у вас возникнут какие-либо финансовые непредвиденные обстоятельства, возможно, вы не сможете справиться, не прибегая к долгам.
С другой стороны, аскетичный уровень жизни, являющийся результатом того, что мы живем не по средствам, освободит нас от будущих экономических потрясений и приблизит нас к финансовой свободе двумя способами:
- Экономия: Чтобы справиться с непредвиденными расходами (например, штрафы, ремонт и т. Д.), Избегая долгов.
- Инвестиции: Инвестируйте в производственные или приносящие доход активы, стоимость которых со временем увеличивается, защищает нас от инфляции и генерирует прибыльность за счет периодического дохода или за счет их продажи в будущем.
С самого начала всегда было намного легче жить не по средствам, чем жить намного выше нас, оказаться в беде и быть вынужденным резко снизить уровень жизни. Например, из-за банкротства бизнеса, потери работы, непредвиденных расходов, унаследованных долгов и т. Д.
К сожалению, тратить меньше, чем введено, - не очень распространенная практика.
Ключевые концепции финансового образования
Таким образом, эти два понятия, расходы и доход, порождают столько же важных понятий. Сбережения, инвестиции, долги, инфляция и налоги.
- О сбережении и инвестировании, следующее утверждение: без сбережений нет инвестиций, без инвестиций нет активов, без активов нет богатства. Сбережения - это краеугольный камень богатства, как личного, так и макроэкономического (поясняется ниже). Уоррен Баффет, один из лучших инвесторов всех времен, с большой осмотрительностью поборник сбережений под следующим девизом: «тратьте то, что осталось после сбережений, а не наоборот».
- Что касается долга: Это не бесплатно, это всегда связано с затратами, и есть два типа долга: хороший и плохой. Хороший долг финансирует активы, плохой долг финансирует обязательства. Первый служит для увеличения нашей финансовой свободы, второй делает нас рабами. Примером безнадежного долга является тот, который используется для финансирования покупки автомобиля, если он предназначен для собственного использования, и считается обязательством, поскольку включает только расходы (бензин, ремонт, обзоры, страхование и т. Д.). Не влияя на то, как быстро он обесценивается. А также телевизор, мобильный телефон, отпуск и любые прихоти, проистекающие из отсутствия личного самообладания.
- Налоги: Как сказал Бенджамин Франклин, «в жизни наверняка есть только две вещи: смерть и налоги», поэтому их никогда не следует игнорировать.
- Инфляция: Это общий рост цен на товары в экономике в течение определенного периода времени, вызывающий обратный эффект, который, как мы должны знать, подрывает покупательную способность вкладчика. С течением времени приводит к потере стоимости денег. Следовательно, инвестиции должны быть не только вариантом, но и обязательством для них как убежищем от инфляции (и для всех в целом).
Важность финансового образования
Самая веская причина в том, что финансовое образование может изменить ход жизни любого человека.
Происхождение этого основано на понимании информации, которое облегчает принятие собственных решений, вместо того, чтобы передавать их третьей стороне, оправдывая себя тем, что «мы не знаем» или «мы не понимаем». Наша конкретная экономика слишком важна, чтобы позволить кому-то другому принимать решения, которые влияют на нас за нас.
Без знаний нет критериев, а без критериев мы являемся пушечным мясом, чтобы поддаться обману тех, кто публикует ложные или неполные данные, главным образом потому, что мы даже не осознаем их предвзятость.
Знание порождает свободных граждан с автономными и независимыми решениями идеологий любого рода, что является фундаментальной миссией Economy-Wiki.com.
Только так мы, люди, сможем быть свободными и как можно меньше зависеть от других факторов.
Диплом в области финансового образования от правительства Мексики
В этом смысле правительство Мексики сделало очень важный шаг с этой академической инициативой, направленной на продвижение финансового образования среди своих граждан, которым предоставляется 6 недель бесплатного обучения с целью приобретения знаний для улучшения принятия финансовых решений.
Кроме того, они провели его в формате электронного обучения, чтобы принести пользу любому желающему, независимо от его местонахождения, профессии или наличия времени.
Ответственным органом является CONDUSEF, что означает Национальная комиссия по защите и защите пользователей финансовых услуг. Это децентрализованный государственный орган, зависящий от Министерства финансов и государственного кредита (SHCP).
Цель Economy-Wiki.com - продвигать финансовое образование под девизом «облегчить экономику», и именно поэтому мы прилагаем все усилия, чтобы создавать и предлагать контент, представляющий ценность для нашего сообщества.
Книги по финансовому образованию
Напоследок мы оставляем вам топ-5 самых интересных книг по финансовому образованию:
- Богатый отец, бедный отец. Роберт Кийосаки.
- Самый богатый человек в Вавилоне. Джордж Сэмюэл Клэсон.
- У вас есть машина хуже, чем у вашего соседа. Луис Пита.
- Денежный кодекс. Раймон Самсо.
- Миллионер по соседству. Томас Дж. Стэнли и Сара Стэнли Фоллоу.