Private Banking состоит из высокопрофессионального и глобального управления активами клиента. Речь идет об удовлетворении инвестиций, планирования благосостояния, финансовых и налоговых потребностей отдельных лиц или семейных групп с высоким уровнем благосостояния.
Таким образом, частный банкинг занимается финансовым консультированием и задачами управления капиталом. При этом учитываются многочисленные переменные, для которых очень важно хорошо продумать профилирование клиентов:
- Профиль риска.
- Цели рентабельности.
- Потребности в ликвидности.
- Временной горизонт.
- Фискальная ситуация.
Виды приват-банкинга
Чтобы услуга частного банковского обслуживания была такой, необходимо установить отношения между банком и клиентом, которые отличались бы предложением персонализированного обслуживания. Необходимо различать банкинг клиентов и продуктовый банкинг:
- Обслуживание клиентов: Он нацелен на то, чтобы сделать отношения с клиентом прибыльными, рассматривая их как единое целое, а не как сумму продуктов и услуг.
- Банк продуктов: Продакт-плейсмент не основан на клиенте, если не на коммерческих кампаниях, без учета персонализированного обслуживания.
Есть несколько способов структурировать услугу Private Banking:
- американский стиль: Ориентирован на корпоративных клиентов из оптового банкинга. Можно сказать, что они занимаются частным банкингом из инвестиционного банкинга,
- Швейцарский стиль: Наиболее патримониальный Private Banking, ориентированный на тех клиентов с высоким уровнем собственного капитала, которые, прежде всего, стремятся к качеству жизни и контролю над своими активами, которые они хотят уберечь от налогов, инфляции, инвестиционных затрат и инвестируют в консервативные продукты.
Основные характеристики private banking
Удовлетворяет глобальные потребности в активах клиента за счет:
- Имущественное, финансовое и налоговое планирование.
- Межпоколенческая ориентация.
- Индивидуальное управление.
- Самый лучший и самый полный спектр товаров и услуг.
- На основе прочных межличностных отношений с клиентом.
Основные частные банковские услуги
Спектр услуг в private banking очень разнообразен:
- Услуги семейного офиса.
- Инвестиции в недвижимость.
- Доступность широкого спектра инвестиционных фондов.
- SICAV и структурированные продукты.
- Управление движимым и недвижимым имуществом.
- Налоговая оптимизация активов.
- Межпоколенческое планирование.
Функции банков