Кредитный лимит - это максимальная сумма денег, которую финансовое учреждение предоставляет клиенту.
Когда клиент хочет использовать сумму, превышающую лимит, операция будет отклонена сущностью.
Кредитные лимиты, предлагаемые банками
Кредитные учреждения предлагают своим клиентам различные формы финансирования. Например, они предлагают текущие счета или кредитные карты, кредиты в виде авансовых или дисконтных линий и т. Д.
В случае текущих счетов или кредитных карт клиент может использовать кредит, оставив причитающиеся суммы операций, проведенных по счету, в пределах предоставленного лимита.
В случае кредитов в форме аванса или скидки, покупатель может представить счета-фактуры, чтобы дисконтировать их до предоставленного лимита.
Кредитный лимит - это механизм контроля кредитного риска при операциях со своими клиентами. Организации классифицируют своих потребителей на основе их профиля платежеспособности. Более высокий уровень доходов и более низкий уровень расходов, большая платежеспособность и больше гарантий погашения долга без происшествий.
В зависимости от своего профиля субъекты предоставляют тот или иной вид финансирования с более высокими или более низкими лимитами.
Типы лимитов
Мы можем найти следующие типы кредитных лимитов:
- Максимальный лимит и доступный лимит: Максимальный лимит - это сумма денег, которая не может быть превышена ни в коем случае (если только это не разрешено организацией). Доступный лимит - это разница между максимальной суммой за вычетом снятия средств по кредиту и суммой выплат.
- Пределы возобновляемого типа: Кредитный лимит восстанавливается, если клиент оплачивает всю сумму задолженности за предыдущий месяц, чтобы клиент мог снова использовать кредит в текущем месяце, и так далее. Невозобновляемые объекты не могут быть повторно использованы клиентом, что часто имеет место в случае некоторых ипотечных кредитов.
- Возобновляемые и невозобновляемые лимиты: Это кредиты, которые могут быть явно или неявно продлены на другой период после истечения срока их действия.
- Предельные скидки: Это лимиты, которые уменьшаются через определенное время с определенной даты. Они согласованы в условиях договора и не подлежат восстановлению. Они предназначены только для кредитных счетов.
Последствия превышения лимита
У каждой сущности своя политика. Но в целом превышение лимита имеет негативные экономические последствия для потребителя. Например:
- Комиссионные за доплату.
- Снижение кредитного лимита.
- Закройте учетную запись для клиентов, которые часто превышают лимит.
Также может случиться так, что клиент и организация соглашаются продлить лимит и временно скорректировать условия погашения, пока клиент не сможет выплатить долг. Это позволяет избежать серьезных долговых проблем для клиента. Но опять же, это также будет зависеть от политики рассматриваемого объекта.
Сохранение долга на низком уровне важно для поддержания хорошего личного или финансового здоровья.