Дробное резервное банковское дело

Банковское обслуживание с частичным резервированием - это банковская система, в которой банки хранят часть депозитов своих клиентов в резервах. Эта доля известна как коэффициент наличности.

В банковской системе с частичным резервированием банки не обязаны держать 100% депозитов своих клиентов в своих резервах. Таким образом, они могут ссужать часть вкладов, что позволяет им получать льготы и вознаграждать вкладчиков. Эта система основана на предположении, что вкладчики никогда не снимут все свои деньги одновременно.

Банковское дело с частичным резервированием допускает явление, называемое банковским мультипликатором. Банковский мультипликатор - это эффект увеличения денежной суммы, который происходит, когда банк получает депозит и оставляет только часть в резерве, ссужая оставшуюся часть. Выдавая взаймы депонированные деньги, банк позволяет двум людям одновременно иметь одни и те же деньги. Этот процесс повторяется, когда получатель ссуды кладет свои деньги в банк. Поэтому денежная база не совпадает с денежными агрегатами (M1, M2, M3…).

Последствия частичного банковского резерва

Частичное резервирование подразумевает, что банки постоянно подвергаются риску неплатежеспособности, поскольку они не могут справиться с массовым изъятием вкладов. Когда возникает ситуация массового вывода средств, возникает так называемая банковская паника.

Чтобы уменьшить этот постоянный риск, система частичного резервирования часто полагается на кредитора последней инстанции. Этот кредитор несет ответственность за вливание ликвидности в банки в сложных ситуациях, чтобы избежать банковской паники. В большинстве случаев кредитором последней инстанции выступает государство через центральный банк. Это тот же центральный банк, который устанавливает, какой процент депозитов банк должен держать в своих резервах. Этот процент называется коэффициентом наличности, и это один из механизмов денежно-кредитной политики, доступных центральным банкам.