Чек с овердрафтом выдается без достаточного количества средств. То есть сумма документа больше капитала, зарегистрированного на банковском счете эмитента (векселя).
Предоставление этого вида проверки считается преступлением, наказание за которое зависит от законодательства каждой страны. Власти стремятся защитить право на платеж, полученное бенефициаром бумаги.
Агенты наказываются использованием овердрафта
Использование овердрафта может быть наказано тремя агентами:
- Лицо (физическое или юридическое), которое выдает платежное поручение, не подсчитывая при этом требуемую сумму на своем текущем счете.
- Физическое лицо или компания, которые, выписав чек с достаточными условиями, препятствуют его взысканию, сняв средства со своего банковского счета.
- Держатель чека, который доставляет или индоссирует его другому лицу, зная, что он не покрыт.
Следует отметить, что в Испании любой, кто, выписав овердрафт чек, своевременно оплачивает сумму документа, освобождается от уголовной ответственности. Это происходит в течение пяти дней после того, как получатель безуспешно предъявляет к инкассо.
Еще один момент, который следует учитывать, - это то, что можно выписать чек против кредита. Другими словами, финансовое учреждение предоставляет ссуду кредитору. Таким образом, последний может в будущем компенсировать своему кредитору выплаченное платежное поручение.
Перекрестная проверка