Коммерческий банкинг - это группа лиц, которые осуществляют финансовое посредничество как экономическую деятельность. То есть они получают сбережения у населения и с помощью этих ресурсов выдают ссуды.
Затем коммерческий банкинг объединяет все коммерческие банки, учреждения, которые принимают депозиты и, в свою очередь, предоставляют кредиты.
Бизнес коммерческого банкинга заключается в разнице между процентной ставкой, выплачиваемой за сбережения, и ставкой, взимаемой за предоставленное финансирование.
Таким образом, процент, предлагаемый сберегательным счетом, должен быть меньше, чем требуется от заемщика. Таким образом, у посредника остается прибыльность.
Они отличаются от инвестиционного банкинга тем, что последний предназначен для получение средств для осуществления среднесрочных и долгосрочных инвестиций как основная цель. Кроме того, следует отметить, что инвестиционный банк является частью инвестиционного банковского сектора, а коммерческий банк - частью коммерческого банковского сектора.
Операции, проводимые коммерческими банками
Операции, осуществляемые коммерческими банками, можно разделить на две категории:
- Пассивные: Это операции, с помощью которых собираются средства у населения в обмен на возврат. Речь идет о таких инструментах, как:
- Сберегательные счета: они платят пользователю периодические выплаты за сэкономленные деньги. Они позволяют выполнять такие операции, как переводы и платежи с этого счета.
- Срочные вклады: в отличие от сберегательного счета, клиент должен хранить свой капитал в финансовом учреждении. Это на определенный срок, например, полгода. В свою очередь, вы платите более высокую прибыль, чем доход от сберегательного счета.
- Активный: Это те, где финансовое учреждение предлагает продукт в обмен на взимание процентной ставки. Они выделяются:
- Кредитная карта: позволяет пользователю совершать покупки, которые они могут отменить одним платежом в конце периода, или они могут выбрать разделение ссуды на рассрочку, например, на шесть ежемесячных платежей.
- Ипотечные ссуды: они позволяют клиенту профинансировать приобретение недвижимости, ежемесячные платежи по которой будут производиться в течение длительного периода, который может даже превышать двадцать лет.
- Ссуда оборотного капитала: предлагает компаниям необходимые ресурсы, чтобы компания могла работать на ежедневной основе. То есть, указанный кредит позволит предприятию иметь средства для приобретения ресурсов, выплаты заработной платы рабочим и прочего.
Коммерческое банковское дело и регулирование
Коммерческий банкинг обычно регулируется соответствующим государственным учреждением. Это контролирует, например, чтобы коммерческие банки оставались платежеспособными и осуществляли операции при достаточной поддержке, чтобы нести риск кредита или дефолта.
Мы также должны принять во внимание, что коммерческие банки должны по закону удерживать в неактивном состоянии определенный процент привлеченных депозитов. Указанный резерв хранится в соответствующем центральном банке или денежном органе.