Растущая ипотека - это ипотека, которая амортизируется частями, которые увеличиваются на процент по сравнению с последней выплаченной суммой., следуя геометрической прогрессии.
Таким образом, у данных видов ипотеки есть особенность, в каждом периоде выплачивается больше, чем в предыдущий. Но поскольку общий расчет должен быть таким же, его преимущество в том, что вначале вы платите меньше. От этой характеристики произошло название полумесяца. Тем не менее, как и во всех других, вы должны внимательно смотреть на мелкий шрифт.
Возможная незаконность
Оговорки о почве в Испании, с аналогичными названиями в других странах, стали известны несколько лет назад. Причина, возможность быть объявленным оскорбительным. Отправной точкой послужили некоторые постановления высокого суда. Фактически, некоторые банки создали так называемые нулевые статьи, чтобы защитить себя от снижения процентных ставок.
Этот случай кажется другим. С одной стороны, потому что неясно, имеет ли место злоупотребление, поскольку в обмен на большую оплату в будущем вы платите меньше в настоящем. С другой стороны, потому что это еще одна система погашения кредита, подобная итальянской. Итак, прежде чем решиться на шаг, лучше всего проконсультироваться со специалистом по растущей ипотеке.
Геометрическая прогрессия растущей ипотеки
Как мы уже отмечали ранее, основной характеристикой этой ипотеки является то, что взнос увеличивается в геометрической прогрессии. Обычно это делается в годовой процентной ставке, например, 3%. Таким образом, он будет расти каждый год в зависимости от процента, который должен быть указан в кредитном договоре.
Мы не будем вдаваться в подробности геометрической прогрессии, связанной с ипотечными кредитами, которые мы анализируем сегодня. Но для основных расчетов удобно знать хотя бы самое главное. В этом случае это будет аннуитет за первый год и формула расчета для следующих лет. По остальным значениям можно вспомнить французскую систему амортизации.
Мы видим, что формула совпадает с расчетом текущей стоимости геометрического дохода. В этом случае это значение соответствует предоставленной ссуде (Co). Мы исходим из финансового эквивалента между тем, что они дают нам (Со), и тем, что мы даем взамен, - доходом. Выполнив этот шаг, мы решаем первый годовой доход по указанной формуле (a1).
С другой стороны, мы вычисляем «q», которое является причиной прогрессирования, для этого мы добавляем единицу к этому проценту увеличения. Таким образом, если бы это было 3%, соотношение было бы 1,03. Умножив квоту предыдущего года на это число, мы получим новую квоту на текущий год. Имейте в виду, что все это легко сделать с помощью электронной таблицы.
Пример растущей ипотеки
Представим себе ссуду в размере 10 000 евро (Co) на пять лет (n) с годовой процентной ставкой 5% (i) и темпом роста взноса 3%. Проценты, чтобы иметь возможность работать с ними, делятся на 100. Было бы 0,05 для процента и 0,03 для отношения прогрессии, к которому, кроме того, чтобы отразить это годовое увеличение, мы должны добавить единицу, поэтому , это будет 1,03 (q).
Таким образом, после расчета квоты на первый год (a1) следующие значения получаются путем умножения предыдущего на это 1,03. В качестве начального значения используется предыдущая формула геометрических прогрессий. Посмотрим, как выглядит таблица амортизации:
Самое главное, что в столбце аннуитета мы видим, как он увеличивается с каждым годом. Это отражается в взносе на амортизацию капитала (A), который также увеличивается, и в процентах (Ik), которые уменьшаются. Нечто похожее на то, что произошло во французском кредите, но здесь эти изменения еще более выражены.