Кредитоспособность - это максимальная сумма долга, которую физическое или юридическое лицо может взять на себя без проблем с платежеспособностью. Обычно устанавливается в процентах от дохода.
Другими словами, кредитоспособность может быть предоставлена как физическим, так и юридическим лицам или даже странам. Таким образом, он определяется как «предел» кредитов, который заемщик может получить, не подвергая риску свое экономическое положение, возвращая их.
Кредитная способность, рассматриваемая как стандартная, составляет от 30% до 40% дохода. Это означает, что в идеале сумма ежемесячных выплат по долгам не должна превышать 1/3 вознаграждения физического лица.
Если предыдущее правило соблюдается, гарантируется, что от 60% до 70% дохода пользователя будет использоваться для выполнения основных обязательств и повседневной экономической деятельности в обычном режиме.
Другой способ называть этот экономический термин - кредитоспособность, именно потому, что он отражает лимит финансирования, который может получить экономический агент.
Следует отметить, что, измеряя свой долг, человек может определить, есть ли у него достаточно ресурсов, например, для принятия нового долга.
Точно так же банки оценивают эту концепцию как предварительный шаг к предоставлению или отказу в кредитной линии. Цель - обеспечить полное взыскание заемной суммы плюс проценты.
Другими словами, кредитная организация изучает своих потенциальных клиентов, чтобы снизить риск дефолта в будущем. Таким образом компания получает прибыль.
Факторы, определяющие кредитоспособность
Эта кредитоспособность будет зависеть от важных переменных:
- Финансовая платежеспособность или способность получать доход как в настоящем, так и в будущем с целью выплаты основной суммы кредита плюс проценты.
- Оборотные активы и доходы, доступные заемщику.
- Подтверждения или гарантии третьих сторон, а также наличие других альтернативных способов оплаты.