Когнитивный банкинг; Будущее банков

Одна из текущих задач банковского дела - повысить эффективность и гибкость процессов для клиента. Когнитивный банкинг и автоматизация станут ключом к определению банковского дела будущего.

Контекст, в котором находится банк, - это состояние, в котором маржа снижается, прибыльность низкая и ему трудно расти. С другой стороны, появляются «финтех», которые атакуют, в основном, наиболее прибыльные секторы внутри самого банка и выступают в качестве новых конкурентов или союзников, в зависимости от того, как они к нему подходят.

Привлечение нового поколения технологически ориентированных клиентов - одна из приоритетных задач банковского сектора. Благодаря революционным технологиям, таким как когнитивный банкинг в сочетании с робототехникой, можно будет сопереживать новым клиентам и сосредоточить внимание на их потребностях.

Что это банковское дело познавательный?

Мы можем определить когнитивный банкинг как технологические процессы, основанные на искусственном интеллекте, которые предлагают решения, применимые к банковскому сектору.

Когнитивные модели пытаются предложить наиболее подходящее решение в зависимости от каждого контекста. Они основаны на механизмах непрерывного обучения, основанных на опыте и полученной обратной связи.

Оцифровка банковского дела включает не только платформы онлайн-банкинга, но и искусственный интеллект (имитация человеческого поведения с помощью робота, работающего с данными) станет одной из главных революций, когда дело доходит до инноваций в банковском секторе. Создание пользовательского опыта, ориентированного на конкретные потребности каждого клиента, обеспечит большую гибкость всех процедур, которые клиенты хотят выполнять, и снизит операционные расходы.

Где я знаю применяется ли когнитивный банкинг?

Если человек может принять решение менее чем за секунду, этот процесс можно автоматизировать ». Майк Хобдей, вице-президент по преобразованию когнитивных процессов, IBM Global Business Services

Мы не говорим о далеком будущем, но это уже применяется в определенных процессах, таких как; В идентификации клиентов, контроле рисков, мониторинге соблюдения нормативных требований, предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.

Внедрение роботов, способных обрабатывать естественный язык и разговаривать с клиентом, является одной из великих и противоречивых революций когнитивного банкинга в обслуживании клиентов. Мы говорим о чат-боты или виртуальные помощники, то есть робот, способный отвечать на вопросы клиентов в любое время и в любом месте, например:

• Процедура открытия банковского счета или как получить доступ к своим данным в Интернете
• Выступать в качестве технической поддержки
• Обработка претензий
• Отвечайте на вопросы и вопросы о банковских продуктах, по которым вы заключили контракт, или о том, какие из них более удобны, проверяйте свой банковский баланс, последние изменения …

Откуда я знаю это внедрение когнитивного банкинга?

Банковский сектор должен инвестировать в цифровую трансформацию, чтобы определить долгосрочную стратегию и адаптироваться к рынку, не упуская при этом из виду краткосрочные отчеты о прибылях и убытках. Гонка за инновациями в банковской сфере - это факт.

IBM Watson - механизм, способный понять, как люди выражают себя и обрабатывают язык. Система, которая с обучением и обработкой данных способна взаимодействовать с человеком и действовать как виртуальный помощник, не переставая быть машиной. Это одна из самых значимых когнитивных революций во всем мире, которая коснулась и банковского дела. Такие организации, как Caixabank или BBVA, уже внедряют определенные утилиты из этого механизма и проводят пилотные испытания.

Использование больших данных в банковском деле предлагает безграничные возможности из-за объема данных и параметров, которые он обрабатывает. Пересечение и интерпретация этих данных, выявление тенденций, финансовых моделей … может стать оптимальной моделью в управлении общим и частным риском каждого клиента и в борьбе с мошенничеством, имея возможность выявлять и регистрировать подозрительные движения. Блокчейн вносит большой вклад в эти результаты.

Банк делает ставку не только на найм финансовых экспертов, но и на цифровой талант и расширение круга профессионалов для интеграции когнитивных и технологических процессов.

Какие преимущество предложения от когнитивного банкинга?

• Гибкость и простота при обращении к клиентам через Интернет и с виртуальными помощниками в любое время и в любом месте. Время - это фактор, который преобладает у клиентов, и через когнитивный банкинг многие процессы выполняются очень быстро.
• Интеграция и изучение больших данных (big data) в банковской сфере, позволяет оптимизировать риски в банке и для клиентаполучать в режиме реального времени отчеты о клиентских сегментах и ​​условиях продуктов, по которым они заключили контракты, предложить более личный совет и изучать их улучшения гораздо более гибким и простым для менеджера способом. Короче говоря, более индивидуальный и эффективный сервис для клиента и банка.
• Клиент - это центр любой бизнес-стратегии. В этом смысле спрос нового поколения миллениалов в банковской сфере подталкивает нас к оцифровке многих процессов и адаптации к их потребностям. В основном они ищут; Интеграция сервисов, маневренность и простота при проведении процедур, непосредственность когда дело доходит до получения информации и консультирования, сомнения и индивидуальный опыт. Когнитивный банкинг отвечает этим интересам.

Какие недостатки когнитивного банкинга?

• Идентификация моделей и обучение с помощью искусственного интеллекта и для такого деликатного дела, как финансовый сектор, - это процесс, который потребует много времени и он все еще находится в начальной стадии для оптимизации результатов.
• Внедрение технологий в банковское дело, вы увидите уменьшение количества сотрудников особенно в филиалах. Будут заменены повторяющиеся процессы, выполняемые сотрудниками, что даст им больше времени для решения стратегических или консультативных задач.
• Приобретение новых клиентов, адаптированных к технологиям, важно, но не менее важно удержание тех, кто не оцифрован. Все еще есть много клиентов, которые обращаются в офисы банка и нуждаются в финансовом консультанте как физическом лице, широкомасштабном внедрении технологий, это может означать потерю доверия к этим менее цифровым профилям, если они не будут должным образом адаптированы.

В конечном итоге технологии меняют бизнес и банковскую культуру. До того дня, когда робот заменит человеческий мозг, еще далеко, но мы не должны упускать из виду гигантские шаги, которые предпринимаются. Технологии обслуживают сотрудников банка и клиентов, но пока мы рассматриваем их как дополнение к традиционным услугам.