Рефинансирование - это выпуск нового долга для погашения предыдущего с целью достижения лучших условий и увеличения доступной ликвидности.
Например, когда компания или физическое лицо испытывают трудности с выплатой процентов по возникшей задолженности или нуждаются в увеличении имеющихся денежных средств, они могут выбрать рефинансирование. То есть рефинансировать указанную задолженность за счет новой ссуды, которая аннулирует предыдущую, и получить гибкость за счет сокращения периодических платежей.
Рефинансирование может осуществляться как физическими, так и юридическими лицами.
Особенности рефинансирования
Цель состоит в том, чтобы улучшить начальные условия существующей задолженности. Уменьшите процентную нагрузку по ежемесячной выплате и упростите выплату основной суммы долга. Рассрочка будет выплачиваться более комфортно, а ликвидность, доступная для покрытия других потребностей, будет увеличена.
Однако это может означать удлинение срока возврата основной суммы, поэтому стоимость кредита увеличится за счет увеличения количества платежей. Следовательно, общая сумма процентов, как правило, будет больше, чем общая сумма процентов, подлежащих выплате до рефинансирования.
Однако также можно взять упомянутый кредит в другом банке, если он предлагает лучшие условия, чем текущий, что позволяет избежать увеличения стоимости кредита. Но это будет зависеть от политики каждой организации, которая дает им возможность предлагать рефинансирование или отказывает им.
Условия рефинансирования
Рефинансирование предоставляется после изучения должника и его кредитной истории. Вы должны быть хорошим плательщиком. То есть заплатив вовремя на протяжении всего срока действия предыдущего кредита.
Связь с воссоединением долга
С другой стороны, когда мы говорим о рефинансировании нескольких кредитов в один и в одном банке, мы говорим о воссоединении долга. Каждый индивидуальный заем, полученный в прошлом и действующий сегодня, сохраняет свои первоначальные условия с процентной ставкой и сроком до момента рефинансирования.
Затем финансовое учреждение выдает новый заем на общую сумму всех предыдущих займов, группируя их в один и отдельные аннулируемые.
Воссоединение преследует ту же цель, что и при рефинансировании только одной ссуды.
Разница с реструктуризацией
Реструктуризация связана с краткосрочными ситуациями денежного стресса в случае компаний. Вместо этого рефинансирование может быть связано с компаниями, которые в краткосрочной перспективе дают хорошие результаты и достаточный денежный поток. Обычно они выбирают рефинансирование, когда им удается снизить финансовую стоимость долга с его помощью.