Льготный период по ссуде - это период, в течение которого должник не обязан вносить какие-либо взносы по ссуде. Это предварительная договоренность с кредитором.
Обычно льготные периоды назначаются до начала погашения кредита. Их можно продлить, например, за счет перерыва до двух лет в очном зачете колледжа. Финансовые учреждения предлагают этот вариант с учетом того, что должник, скорее всего, не получит доход до получения степени магистра или доктора.
Точно так же льготный период является разумным условием получения ссуды на оборотный капитал для нового малого бизнеса. Предпринимателям нужно время, чтобы их бизнес стал прибыльным.
Стоимость льготного периода
Льготный период имеет свою цену. Хотя должник не обязан производить какие-либо выплаты в течение этого периода, это не означает, что проценты перестанут накапливаться. Таким образом, финансовые расходы увеличиваются, поскольку заемщик дольше ждет начала выплаты полученных денег.
Таким образом, сборы выше, если период отсрочки погашения более длительный. Точно так же запланированные ежемесячные платежи будут меньше, если клиент начнет немедленно погашать кредит.
Кроме того, следует отметить, что есть возможность выплачивать только накопленные проценты в каждый льготный месяц.
Пример льготного периода
В следующем примере мы можем увидеть то, что было объяснено в предыдущих абзацах. Предположим, банк предоставил ссуду в размере 15 000 долларов США под ежемесячную процентную ставку 3% и с 6 частями выплаты (все равны).
Если запрошен трехмесячный льготный период, график погашения будет следующим:
| Интересы | доля | Главный | Остаток средств | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 16.390,91 | ||
| 4 | 491,73 | 2.533,99 | 3.025,72 | 13.856,91 |
| 5 | 415,71 | 2.610,01 | 3.025,72 | 11.246,90 |
| 6 | 337,41 | 2.688,31 | 3.025,72 | 8.558,59 |
| 7 | 256,76 | 2.768,96 | 3.025,72 | 5.789,62 |
| 8 | 173,69 | 2.852,03 | 3.025,72 | 2.937,59 |
| 9 | 88,13 | 2.937,59 | 3.025,72 | - |
| СУММ | 3.154,32 | 16.390,91 | 18.154,32 |
С другой стороны, если бы льготный период составлял всего два месяца, общие финансовые расходы были бы ниже. Это можно увидеть в следующей таблице:
| Интересы | доля | Главный | Остаток средств | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 2.460,19 | 2.937,59 | 13.453,31 |
| 4 | 403,60 | 2.533,99 | 2.937,59 | 10.919,32 |
| 5 | 327,58 | 2.610,01 | 2.937,59 | 8.309,31 |
| 6 | 249,28 | 2.688,31 | 2.937,59 | 5.620,99 |
| 7 | 168,63 | 2.768,96 | 2.937,59 | 2.852,03 |
| 8 | 85,56 | 2.852,03 | 2.937,59 | - |
| СУММ | 2.625,55 | 15.913,50 | 17.625,55 |
Полезность льготного периода
Льготный период полезен в случае временной нехватки ликвидности. Например, может случиться так, что человеку осталось два-три месяца до выплаты ипотечной ссуды.
Тогда вы, вероятно, захотите отложить выплату первого взноса нового личного кредита на квартал.
Льготный период - это инструмент, который избавляет должника в краткосрочной перспективе. Однако его следует рассматривать как исключительный ресурс, а не как правило. Это связано с тем, что подразумевает более высокие расходы в течение всего срока кредита.
В заключение, желательно максимально сократить льготные месяцы или просто не запрашивать их.