Открытая ипотека - это ипотечная ссуда, которая позволяет держателю получить ссуду на максимальную сумму капитала, выплачиваемого в данный момент, обычно в виде личной ссуды..
Таким образом, у него есть два аспекта: сама ипотека и связанный с ней кредит. Что делает банк, отсюда и открытый псевдоним, - это предоставить нам, если мы хотим, ссуду в размере той части, которую мы уже выплатили. Таким образом, мы сообщим о возможных значениях по умолчанию.
Ставки по интересам открытой ипотеки
Ипотека - это ссуды, которые обычно амортизируются французской системой амортизации. Но, кроме того, у него есть разные типы интересов, которые также являются общими для тех, которые мы рассматриваем здесь сегодня. Мы можем разделить их на четыре большие группы:
- Переменный процент. Эти ипотечные кредиты предлагают спред, который необходимо добавить к эталону. Последнее, как правило, является межбанковским интересом финансовой системы. В Европе это Euribor, но, кроме того, в Испании существует менее распространенный IRPH.
- Фиксированный интерес. В этом режиме выплачиваемые проценты в процентах всегда одинаковы. Таким образом, периодическая плата не меняется со временем. Таким образом, во французской системе амортизации мы можем рассчитать так называемый аннуитет, который останется постоянным.
- Смешанный интерес. В этом случае банк, как правило, предлагает нам фиксированную процентную ставку за период, а затем другую переменную.
- Обеспеченная ипотека. С ним также связана страховка, которая позволяет нам сталкиваться с теми моментами, в которых у нас возникают проблемы с оплатой. Конечно, только на определенный период времени.
Пример открытой ипотеки
Представим себе пятилетнюю ипотеку для облегчения расчетов, которая амортизируется по французскому методу (наиболее распространенному). Простой пример: 10 000 денежных единиц (CU) под 3% годовых. В этой другой статье мы уже показали, как рассчитывается аннуитет, который составляет 2 184 д.е. Посмотрим таблицу амортизации:
Если мы посмотрим на изображение, мы увидим, что таблица аналогична таблице французской системы амортизации. Мы только добавили столбец, который соответствует капиталу, который мы будем каждый год предоставлять в качестве личной ссуды. Но будьте осторожны, они также будут взимать с нас проценты, и они выше, чем по ипотеке. Поэтому прежде всего рассудительность.