Система или метод «хавала» - это альтернативный способ перевода денег, при котором существует более низкий уровень регистрации или наблюдения. Он используется в основном пользователями-мигрантами и требует посредничества.
Хавала широко распространена во всем мире в моделях денежных переводов, рассматриваемых в качестве альтернативы.
Его использование включает как местные денежные переводы, так и переводы на большие расстояния между разными странами.
Фактически, есть другие названия для обозначения этой модели в зависимости от географической области, в которой она работает. В этом смысле примером этого является система Чоп в Китае или Падала на Филиппинах.
Основными пользователями хавалы являются люди, которые, как правило, эмигрировали на Запад (особенно в США и Западную Европу) и отправляют деньги на свои территории происхождения, расположенные между Ближним Востоком, Азией или Северной Африкой.
Происхождение системы хавала
Хотя название хавалы связано с арабскими корнями, ее создание или распространение происходит в Южной Азии, особенно в Индии.
Пробным камнем этой модальности обмена считается появление различных торговых маршрутов обмена на Ближнем Востоке и, в частности, традиционного способа осуществления платежей между его участниками.
С другой стороны, его расширение также связано с охватом менее населенных или промышленно развитых районов, население которых исторически не имело доступа к обычным банковским альтернативам.
Как работает хавала
Базовая схема работы хавалы предполагает вмешательство посредников. Для них характерно делить национальность происхождения с пользователями, создавая сообщества, основанные на разных территориях.
В этом смысле существуют международные сети, которые действуют в соответствии с этой модальностью и связывают разные страны гибким и менее бюрократическим образом.
Если человек хочет отправить сумму денег из страны A другому человеку из страны B, он должен связаться с хаваладаром или менеджером службы в A, который, в свою очередь, свяжется с профессиональным партнером в B, предоставив данные операции (сумма отправления, валюта отправления и идентификационный код).
Посредством идентификации по ссылочному коду физическое лицо-получатель сможет наконец получить указанную сумму. Другими словами, это происходит только между деньгами между покупателем и поставщиком в A и поставщиком и получателем в B.
Характеристики хавалы
Метод хавалы выделяется рядом элементов, которые отличают его от других систем передачи, среди которых выделяются следующие:
- Простая природа: Для перевода средств не требуется физический или материальный перевод между A и B. Следовательно, он не имеет бюрократического веса и исчерпывающей регистрации, что замедляет обслуживание. Документального обоснования операций нет.
- Ловкость: Хавала предполагает перемещение за очень короткий промежуток времени, поскольку нет физического или электронного транспорта или отправки денежных средств.
- Я БЫ: Эта система облегчает анонимный перевод денег, так как не требует идентификации участников.
- Обменный персонаж: При этом часто происходит обмен валюты. Отправка в пункте А осуществляется в валюте, отличной от валюты, полученной получателем в пункте Б.
- Маржа провайдера: Хаваладарес вычитает маржу прибыли за предоставление своих услуг. Эти комиссии обычно невысоки и часто подкрепляются возможными выгодами от обмена валюты.
- Нулевое налогообложение: Эти денежные переводы не облагаются никакими налогами, что является еще одним стимулом для их пользователей.
- Официальной записи нет: Суммы, перемещаемые через эту систему, не регистрируются и не измеряются в официальных экономических показателях, что еще больше затрудняет их контроль или знание их реального размера в различных странах, в которых он применяется.
Все эти характеристики затрудняют обнаружение этого механизма властями и наблюдателями за экономикой.
Критика системы хавала
Одним из наиболее важных аспектов этой системы является то, что она основана на доверии пользователей, поскольку отсутствует официальный и подробный мониторинг перемещений.
Этот момент часто рассматривается как элемент критики, поскольку предполагается, что это дефект с точки зрения безопасности или наблюдения. Другими словами, это более рискованная модель, чем существующие альтернативы.
По этой причине хавала считается инструментом вредного поведения с социально-политической и экономической точки зрения, поскольку иногда это канал финансирования преступных организаций, таких как мошенничество, отмывание денег и даже финансирование терроризма.
Тем не менее, использование хавалы незаконно в таких странах, как США или Великобритания. Однако во многих странах он имеет юридическую поддержку и широко используется.