Связанный блок - Что это такое, определение и понятие

Связанная единица - это финансовый продукт, предназначенный для сбережений и инвестиций. Этот продукт также построен на страховании жизни.

Таким образом, связанная единица - это страхование жизни. Через которые имеющиеся сбережения можно инвестировать в корзину паевых инвестиционных фондов, облигаций или акций. С одной стороны, часть оплаченного капитала используется для выплаты страховой премии, а оставшаяся часть, которая обычно превышает размер премии, инвестируется в инвестиционный портфель.

В привязке к паи страхователь принимает на себя инвестиционный риск.

Этот продукт также включает страховку на случай смерти.

Кто может инвестировать в связанный объект?

Любой, кто хочет сэкономить, а также сделать свои сбережения прибыльными, может инвестировать в привязанный блок. Однако потенциальным клиентом связанного подразделения является тот вкладчик, который, с прицелом на долгосрочную перспективу и принимая во внимание риск, который это влечет за собой, желает чередовать свои инвестиции и инвестировать в диверсифицированный продукт.

Также продукт, с которым у вас уже есть страхование жизни.

Как работает связанный блок?

Работа связанного объекта зависит от предпочтений клиента.

В этом смысле продукт предлагает всевозможные инструменты, позволяющие адаптировать указанный продукт к предпочтениям заявителя. Таким образом, именно клиент определяет капитал, который он вносит в фонд, сумму, которую он вносит, периодичность взносов, а также инвестиционные фонды, в которые он желает инвестировать. Кроме того, учитывая, что клиент заключает контракт на продукт, он может вносить изменения в свою инвестиционную стратегию столько раз, сколько пожелает, за исключением ситуаций, когда за внесенные изменения взимается небольшая комиссия.

Таким образом, как мы уже говорили, клиент решает, сколько денег он хочет внести, как он хочет их внести, а также когда он хочет их внести.

Налогообложение связанной единицы

Для погашения связанной единицы должны иметь место два обстоятельства: смерть договаривающегося лица или то, что застрахованный выкупает вложенный капитал.

В первом случае, если клиент умирает, бенефициары должны уплатить капитал для налога на наследство.

Однако, если это клиент, который хочет осуществить выкуп, он или она должны уплатить доход от связанной единицы, уплатив только стоимость страховки на момент выкупа за вычетом внесенного капитала в виде подоходного налога с физических лиц.

Как мы уже говорили, это налогообложение этого продукта в Испании. В других странах это постановление может не иметь фискальной силы.