Основная ставка или ставка надбавки - это процентная ставка, которую банки США устанавливают для своих клиентов с меньшим кредитным риском. Этот индикатор служит основой для установки других рыночных ставок.
Другими словами, основная ставка - это та ставка, которую финансовые учреждения взимают со своих должников с лучшей кредитной историей и / или с очень низкой вероятностью дефолта.
Следует отметить, что этими клиентами, которым начисляется основная ставка, в основном являются крупные компании. Эти пользователи обычно имеют достаточный капитал или платежеспособность, чтобы обеспечить кредитору гарантию возврата ссуды.
Другой способ понять этот показатель - это самая низкая ставка, которую рынок взимает с должников. Таким образом, чем более рискован заемщик, тем выше и выше будет взиматься ставка по отношению к ставке премии.
Кто устанавливает основную ставку?
Поскольку каждый банк устанавливает свои собственные процентные ставки, единой основной ставки не существует. В любом случае рассчитывается среднее значение для основных коммерческих банков США.
Любая организация может рассчитать рыночную надбавку. Однако наиболее часто используемым является среднее значение, публикуемое ежедневной газетой The Wall Street Journal.
Понимание происхождения основной ставки
Основная ставка в значительной степени определяется ставкой по федеральным фондам. Это процентная ставка, по которой банки ссужают друг друга.
На этом этапе мы должны объяснить, что финансовые учреждения должны соблюдать процентную долю своих депозитов в качестве резерва на счете в Федеральной резервной системе (FED). Таким образом, некоторые банки могут потребовать ссуду для удовлетворения этого требования и запросить краткосрочную ссуду у организации, у которой есть излишки.
То есть банки с профицитом будут ссужать деньги другим банкам с дефицитом. Таким образом, для этих операций они устанавливают межбанковскую процентную ставку, которая будет служить ориентиром для того, что будет называться ставкой премии.
В свою очередь, мы должны учитывать, что межбанковская процентная ставка основана на справочной процентной ставке, установленной ФРС.
Однако следует уточнить, что банки не обязаны изменять межбанковскую ставку в соответствии с движениями ключевой ставки ФРС. Это работает как сигнал, а не как обязательная директива.
Ставка премии за справку
На практике случается, что если основная ставка составляет, например, 5% (годовая эффективная ставка), банки добавляют дополнительную в зависимости от риска клиента.
Например, компания, которая собирается перейти от средней к крупной, может облагаться процентной ставкой в размере 10% в год. Однако малый бизнес без большого капитала может быть вынужден платить до 20% в год.