Финансовый инжиниринг - это дисциплина, которая применяет процессы для инноваций, изобретений, разработки и совершенствования методов, ориентированных на финансы.
Другими словами, это комбинация инженерных процедур, адаптированных к финансам.
Для чего это
Если традиционная инженерия пытается превратить знания в нечто практическое, то и в этом случае.
Мы можем утверждать, что финансовая инженерия отвечает за оптимизацию, управление и создание новых способов ведения финансов, что позволяет нам рассматривать сценарий, в котором развитие финансовых продуктов и инструментов идет рука об руку с технологиями и цифровизацией.
Некоторые из этих достижений включают:
- Инструменты или стратегии диверсификации рисков.
- Используйте в пользу спекулятивной среды.
- Арбитраж в решениях, установленных в контракте или нет.
Этот последний шаг - арбитраж - часто используется в финансовых инструментах, таких как фьючерсы или опционы. В настоящее время этот вид продукции расширяется за счет технологий блокчейн, что позволяет нам создавать так называемые «умные контракты».
Другая сторона медали финансового инжиниринга
Однако не все являются хорошими практиками, когда дело доходит до использования этой дисциплины, поскольку обычно используются продвинутые и сложные процедуры, которые юридически допускают плохие практика.
Примеры сомнительной этической практики, которая может быть признана законом при соблюдении необходимых факторов:
- Сети компаний в налоговых убежищах, чтобы не платить больше налогов.
- Стратегии экономии налогов в отношении правосубъектности компании.
- Составление годовой отчетности компаний для поддержания стоимости акций.
- Недобросовестное создание и коммерциализация очень сложных финансовых продуктов.
Это некоторые из примеров, которые мы можем найти и которые, к сожалению, обнаруживаются периодически.
Реальные примеры финансового инжиниринга
Вот 2 примера, которые произошли на текущем рынке:
- «Необанки». Появление этих «финтех-структур» позволило по-новому получить доступ к платформе, которая позволяет нам выполнять функции, которые может предоставить нам любой другой банк, например снимать, вводить или переводить деньги. Эти компании основаны на совершенно иной стратегии, чем то, что предлагали традиционные финансовые учреждения.
- Льготный. Самый известный случай в Испании - это случай предпочтений, которые продавались в последнее десятилетие. Они заключались в том, чтобы предлагать мало информации во время продажи и чрезмерную стратегию стимулирования сотрудников для продажи всем аудиториям. Все это привело к одному из самых громких скандалов в стране на сегодняшний день.