Ипотечный кредит - что это такое, определение и понятие

Ипотечный кредит - это вид кредита, обеспеченного ипотечной гарантией. То есть, если должник по ссуде не мог выплатить взносы, кредитор мог сохранить заложенный актив (обычно дом).

Этот кредит направлен на приобретение недвижимости (обычно дома). Важно отметить, что максимальная сумма кредита будет равна стоимости недвижимости. Вы не можете предоставить кредит на сумму, превышающую стоимость недвижимости, которую вы хотите приобрести. Например, если дом оценивается в 200 000 евро, сумма кредита не может быть больше этой суммы, но может быть меньше.

Короче говоря, ипотечный кредит может быть предоставлен только на приобретение недвижимости с максимальным пределом ее стоимости.

Характеристики ипотечных кредитов

Ипотечная гарантия - основная характеристика ипотечных кредитов. При оформлении операции (при покупке недвижимости в кредит, предоставленный финансовым учреждением) приобретенная недвижимость обременяется ипотекой.

Таким образом, в случае дефолта по кредиту финансовое учреждение или кредитор может выполнить эту ипотечную гарантию. Указанное исполнение заключается в том, что финансовое учреждение может продать имущество, на которое заложена ипотека, для погашения непогашенного долга. Здесь мы обнаружим две ситуации:

• Если сумма, полученная от продажи, превышает непогашенный долг, оставшаяся часть должна быть выплачена должнику. Например: если предприятию удается продать недвижимость за 100 000 евро, а непогашенная задолженность составляет 60 000 евро, оставшиеся 40 000 евро должны быть выплачены должнику.
• Если сумма, полученная от продажи, меньше непогашенного долга, финансовое учреждение может отказаться от всех настоящих и будущих активов должника до тех пор, пока весь долг не будет погашен.

Важно отметить, что должник несет ответственность как за ипотеку своего имущества, так и за остальную часть своих нынешних и будущих активов.

Таким образом, мы обнаруживаем, что в ипотечной ссуде есть дополнительные гарантии по сравнению с другими ссудами, например с личными. Эти дополнительные гарантии означают, например, что применимая процентная ставка ниже, чем по другим кредитам.

Когда обращаться за ипотечной ссудой

В отличие от других, ипотечный кредит можно запросить только при определенных условиях: только на приобретение недвижимости и с максимальным пределом ее рыночной стоимости. Однако не всегда, когда вы собираетесь приобретать недвижимость, вам нужно подавать заявление на получение ипотечной ссуды.

Вы должны учитывать личные обстоятельства. Например, если у вас есть деньги, вы должны оценить, стоит ли платить проценты, связанные с кредитом, или нет. Также необходимо учитывать наличие других форм финансирования, таких как ссуды.

Основные отличия кредита от ссуды

В банковском деле «ссуда» и кредит, хотя и похожи, но имеют различия. В качестве кредита банк предоставляет клиенту счет, на котором клиент будет иметь доступ к необходимой ему сумме денег, и обычно он периодически выплачивает запрашиваемый кредит с учетом расходов и процентов, добавленных организацией.

Со своей стороны, в ‘заем’ Банк предоставляет должнику фиксированную сумму денег, которая должна быть возвращена вместе с процентами в заранее установленный срок. Обычно это среднесрочная или долгосрочная операция, которая амортизируется регулярными платежами по мере того, как за нее платит клиент.

Однако в обоих случаях именно банковское учреждение ссужает деньги, так что в течение определенного периода они возвращаются вместе с некоторыми процентами (основная сумма + проценты).